Финансовые пирамиды: пример 5 наиболее известных мошеннических схем в истории человечества
Перед прочтением данной статьи рекомендую ознакомится с материалом, который я недавно опубликовал:
Если кратко, финансовыми пирамидами принято называть строго организованные системы, функционируют которые благодаря поступлению денег из вкладов, совершаемых новыми участниками. Так как подобные схемы мошенничества практически безубыточны для организаторов, то они стали появляться давно.
Из-за ограниченного цикла работы финансовые пирамиды разрушаются сами, оставляя 89-96% инвесторов в убытке, либо раскрываются специалистами правоохранительных органов. В любом сценарии есть пострадавшие, редкие участники без денежных потерь и люди, заработавшие разные суммы. Любопытно, что сами граждане способствуют зарождению, развитию и краху этих мошеннических структур.
Пирамидные аферы существовали, некоторые варианты работают сейчас и обновлённые модели будут появляться в будущем, непременно находя свою аудиторию из малограмотных людей. От этого особый интерес представляют исторические факты и современные наблюдения экспертов, касающиеся деятельности пирамидальных систем обмана вкладчиков.
Рассмотрим, какие финансовые пирамиды оставили запоминающийся след в истории из-за своей необычности, экономического размаха и количества обманутых инвесторов.
“Компания Миссисипи” – самая первая пирамида
Официальным изобретателем принципа, лежащего в основе всех финансовых пирамид, считается шотландский финансист Джон Ло. На заре XVIII века он находился при дворе французского короля Людовика XIV в должности министра.
Статус позволил ему, заядлому карточному игроку и мелкому мошеннику, создать самую резонансную финансовую пирамиду. Данная структура сначала подняла экономику Франции, а спустя 1-2 года утянула её в настоящую пропасть.
Афера Джона Ло, получившая название “Компания Миссисипи” имела такой принцип:
- посредством дружбы с самыми высокими чинами государства финансист получил разрешение напечатать 50 000 ценных бумаг. Каждая акция стоила 500 ливров и приносила инвестору по 25 ливров ежемесячно;
- начавшийся ажиотаж естественным образом стал двигать котировку вверх. Соответственно, объём эмиссии тоже начал расти. В результате почти каждый житель Франции, имевший более-менее ощутимый капитал, вкладывался в “Компанию Миссисипи”;
- за большой приток капитала, который предоставлялся королю, расчётливого и хитрого Джона Ло назначили министром финансов страны;
- спустя год всеобщей радости, некоторые инвесторы начали переводить ценные бумаги финансовой пирамиды в золото. Видя такой нарастающий перекос, образующий избыток акций в свободном обороте, Джон Ло поспешил выкупать активы. Для этого использовались государственные средства, а также напечатанная денежная масса, не имевшая никакого обеспечения;
- разразилась страшная гиперинфляция. Её катастрофический эффект усилился эпидемией чумы. Начался во Франции голод, разруха, бандитизм;
- кое-кто сумел возвратить инвестиции, удачно продав акции, но основная масса вкладчиков, естественно, осталась в убытке;
- организатор пирамиды “Компания Миссисипи” Джон Ло кое-как сбежал в соседнюю Венецию и скрылся там. В 1730-ом он умер, будучи нищим.
“Бостонская пирамида” – первая знаменитая афера современности
Разработку знаменитого теперь Чарльза Понци не совсем правильно называть современной. Всё-таки его деятельность совершалась в начале прошлого века. Но, учитывая прогрессирующую индустриализацию и развитие многих отраслей, исторический период уже можно считать современным.
Итак, Чарльз Понци основал наиболее известную финансовую пирамиду, схема которой стала чрезвычайно популярной ввиду простоты организации и реализации. До сих пор она воплощается мошенниками и будет дальше проявляться с незначительными инновационными модификациями.
Принцип “Бостонской пирамиды” (неофициальное название) был основан на простой перепродаже почтовых купонов. Ценовая разница между учреждениями США и Европы выходила значительной – 5 марок на одном купоне! Этим воспользовался Чарльз Понци и запустил следующую схему:
- через СМИ распространялась реклама о возможности удвоения-утроения капитала за 3 месяца;
- доверчивые инвесторы на фоне послевоенной разрухи сразу заметили чрезвычайно выгодное предложение;
- первым вкладчиком стал приятель Понци, с которым его свела судьба по приезде в США. К слову, этот же друг впоследствии и “похоронил” успешную деятельность автора знаменитой финансовой пирамиды;
- люди, веря в красивую легенду, приносили в контору Понци свои деньги;
- ушлый итальянец оперативно покупал в Европе почтовые купоны на средства инвесторов и перепродавал их в США, получая 500% прибыль;
- расплачивался по обещанным процентам с вкладчиками. Всё шло хорошо, дело процветало, счастье участников компании было безграничным;
- разрушение пирамиды началось, когда “друг” Понци, давший ему первые 200 долларов, потребовал долю в организации. Аферист отказался. Бывший “товарищ” пошёл в суд, где инициировал процесс, ставший началом конца “Бостонской пирамиды”;
- следователи арестовали итальянца, началось громкое расследование, о котором моментально прознали инвесторы. Все кинулись в офисы (их уже было несколько), чтобы возвратить деньги;
- махинация сразу раскрылась, так как наличности в компании не оказалось, а вся документация чётко показывала схему деятельности пирамиды;
- в результате специальных мероприятий получилось вернуть вкладчикам $8 млн из $10 – довольно хороший исход.
Создатель самой известной финансовой пирамиды современности отбыл 5-летний срок в тюрьме. Умер Ч. Понци в 66-летнем возрасте (январь 1949) в Бразилии.
“Инвестфонд Мейдоффа” – самая объёмная пирамида
В прошлом столетии на территории капиталистического США появилась и развивалась ещё одна знаменитая финансовая пирамида. Организатором стал бизнесмен Бернард Мейдофф, поэтому название структуры содержит его имя – “Madoff Investment Securities”.
Этот мошеннический инвестиционный фонд знаменит не количеством участников, а объёмом средств, который удалось похитить аферисту. Кроме того, у детища Мейдофа есть много других “рекордов”.
Успех финансовой пирамиды американского бизнесмена был обусловлен инновационными механизмами, которые он внедрил в экономическую отрасль страны и мировую торговлю.
Идея современного мошенника была реализована по следующей схеме:
- Бернард Мейдофф был весьма крупным бизнесменом в США, поэтому его знали на Уолл-Стрит. Дополнительно он щедро жертвовал на кампании известных политиков, из-за чего имел некоторую поддержку со стороны больших чинов. Присутствовали другие важные связи с людьми, составляющими верхушку американской экономики;
- все эти факторы поспособствовали тому, что инвестиционный фонд MIS стал привлекать внимание крупных биржевых игроков интересными условиями вложения средств. В 60-70 годах прошедшего века компания Мейдоффа обещала доходность по инвестициям аж в 12% годовых, когда в остальных фондах ставка не превышала 3%;
- начал формироваться поток солидных инвесторов, за которыми последовали знаменитости, актёры, спортсмены и другие видные личности. Они вкладывали в инвестфонд “Madoff Investment Securities” колоссальные средства, не видя признаков финансовой пирамиды;
- в своей афере Бернард Мейдофф реализовывал простую одноуровневую стратегию – принимал деньги и делал выплаты участникам за счёт поступлений от новых инвесторов;
- удивительным является факт долгого существования мошеннического проекта – более 37 лет! Хотя для США с её продажными политиками и чиновниками это вполне объяснимая ситуация – нужные люди были “в доле”. Они всячески способствовали беспроблемной работе фонда Мейдоффа, который продолжал принимать вклады до 2008-го;
- только начало глобального финансового кризиса в мировой экономике смогло остановить созданную пирамиду. С 2008 года резко сократилось число инвесторов и в фонде начались проблемы с выплатами;
- после отказов в возврате вложений и приостановки начисления процентов Б. Мейдофф был арестован. Немаловажную роль в раскрытии схемы сыграли близкие бизнесмена, которые давали против него разоблачающие показания. Это ещё один любопытный факт финансовой пирамиды MIS;
- в результате нет точных цифр, отражающих объём возвращённых инвесторам денег, размер украденного капитала и точное значение оборота мошеннического фонда. Общая оценка ущерба – свыше $60 млрд!
Было распродано всё имущество мошенника, все активы, ценности и прочие стоящие вещи, но более $17,48 млрд инвесторы не вернули. Разорены десятки тысяч людей и некоторые даже свели счёты с жизнью из-за такой глупой потери огромных капиталов.
Документация отсутствовала, а все операции проводились в устно-доверительной форме, хотя, вероятнее всего, следователи просто не смогли найти бухгалтерию такой глобальной финансовой пирамиды.
Возможно, влиятельные друзья Мейдоффа, которые имели свои доли, позаботились об этом моменте.
В 2009-ом аферист получил окончательный вердикт суда – 150 лет тюремного заключения. Недавно 14 апреля 2012-го Мейдофф умер в тюрьме.
“МММ” – классика мошенничества
В постсоветские времена на фоне стартовавшей “перестройки” был создан идеальный набор условий, способствовавших появлению финансовых пирамид. За период с 1985 по 2000 возникло и рухнуло много мошеннических схем или жульнических структур, однако, наибольшую известность получило творение С. Мавроди.
Бывший учёный-математик ещё со студенческих лет начал активно задействовать свой умственный потенциал для реализации незаконных способов заработка. Но по-настоящему “серьёзно работой” стал его коммерческий проект – “МММ”.
Крупнейшую в современной России финансовую пирамиду будут помнить всегда, поскольку её масштаб действительно колоссальный.Работу над системой Мавроди начал в конце 80-х прошлого столетия, но, реальная деятельность с привлечением средств граждан стартовала 1 февраля 1994-го. В этот день поступили в свободную продажу первые акции кооператива “МММ”.
Дальше благодаря оптимальным социально-экономическим условиям, привлекательным процентам доходности и умному маркетингу, пирамида стала разрастаться фантастическими темпами. Изначально схема выполнялась по следующему принципу:
- в 1992-ом кооператив Мавроди выпускает 991 000 акций “МММ”. Стоимость каждой – 1 000 руб.;
- после выхода акций (билеты МММ) и появления рекламы первые инвесторы стали вкладывать деньги. В 1994-ом котировка этих активов стала двусторонней – объявлялась цена сегодня и стоимость завтра. Из-за положительной разницы было выгодно покупать билеты и держать как можно дольше ведь их котировка ежедневно увеличивалась;
- развился такой небывалый ажиотаж, что весь эмитированный ранее объём билетов быстро раскупили. В срочном порядке на разных типографиях был напечатан ещё 1 миллиард ценных бумаг;
- спустя 5-6 месяцев после старта активных продаж билетов кооператива МММ количество вкладчиков, отдавших деньги в масштабную пирамиду, исчислялось миллионами. Деятельность велась по всей России. Стоимость билетов увеличилась в 127 раз по сравнению с номинальным значением;
- структура росла, но постепенно темпы её масштабирования замедлились. Тем не менее поток инвесторов не прекращался, поэтому работа продолжалась;
- в августе 1994-го С. Мавроди арестовали за нарушения пунктов закона о налоговых отчислениях;
- немного позднее было обвинение в подделке документов;
- после долгих расследований организатора финансовой пирамиды и сам кооператив “МММ” в 1997-ом официально признали банкротом. Люди на тот момент потеряли порядка $109 млн, большая часть которых была похищена руководством страны, правоохранительных органов и смежных ведомств. Этот факт не доказан, но известно, что несколько десятков грузовиков с конфискованными из офисов “МММ” деньгами (рубли, доллары, франки, фунты и др.) чудесным образом бесследно исчезли;
- окончательный арест предпринимателя со множеством обвинений произошёл в 2003 году.
- отбыв установленный судом тюремный срок, С. Мавроди организовывал ещё несколько мошеннических компаний, причём не только на территориях бывшего СССР. Успехом эти предприятия не завершились;
- в 2014 легендарный аферист даже умудрился запустить одну из вариаций своего “МММ” в интернете с использованием криптовалют. Через 2 года из-за отсутствия вкладчиков эта затея была прекращена.
26 марта 2018-го организатор крупнейшей в России финансовой пирамиды “МММ” скончался в условиях нищеты от инфаркта миокарда.
“Муравьиные фермы” – уникальная реализация пирамиды
Для Китая с его кардинальными мерами борьбы с разного рода преступниками появление мошеннических организаций является редкостью. Это и удивляет аналитиков, исследующих появление и работу в конце 90-х крупнейшей в стране финансовой пирамиды, созданной китайским бизнесменом Ван Фэном.
Творение Ван Фэна действительно уникально по своей внешней оболочке, которая маскировала пирамиду. С виду деятельность и доход были обоснованными, логичными и, главное, легальными. В проекте реализовывался бизнес по выращиванию муравьёв для фармацевтической промышленности.
Принцип финансовой пирамиды “Муравьиные фермы” такой:
- в рекламе предлагалось вкладчикам приобрести полный комплект муравьиного инкубатора стоимостью $1 500. Здесь присутствовали технические элементы, а также какое-то количество личинок целебных насекомых;
- покупая набор, инвестор должен был лишь собрать ферму, по инструкции получить первое потомство и дальше только кормить муравьёв. Поддержка должных условий гарантировала их самостоятельное размножение, но самое важное – это 35-60% годового дохода;
- через каждые 12 недель помощники Ван Фэна объезжали “фермеров” и скупали излишек ценных насекомых, создавая таким образом прибыль с вложений. Параллельно кому-то продавали дополнительные фермы или личинки, так как бизнес казался полностью реальным из-за хорошо сформированной легенды про дорогие лекарственные вещества в муравьях;
- каждый инвестор, успешно выполнявший план по выращиванию насекомых, спустя 14-15 месяцев полностью возвращал задействованный капитал. Также он получал 30-35% чистой прибыли сверху – для Китая это немалые деньги. Потом формировался только доход;
- всё шло великолепным образом, пока о чудесных муравьях не прознали представители настоящей фарминдустрии. Проведённые тесты и анализы доказали выдуманный миф о полезных свойствах насекомых. Следователи быстро раскрыли суть финансовой пирамиды с муравьиными фермами и Ван Фэна арестовали. Его имущество было распродано согласно законным нормативам, деньги конфискованы, но никому из вкладчиков никаких возвратов не произведено.
Масштаб “муравьиной аферы” по меркам Китая небольшой – 1 миллион человек. Но вот оборот в $2 млрд позволил правоохранительным органам квалифицировать деятельность Ван Фэна, как крупное мошенничество. Из-за этого предпринимателя казнили в 2007-ом.
Заключение
Рассмотренные финансовые пирамиды являются наиболее известными и крупнейшими в истории. Они демонстрируют простоту, с которой огромное количество людей по причине своей доверчивости и слабого уровня финансовой грамотности теряет деньги.
Нужно всегда быть бдительным особенно в вопросах, затрагивающих денежные стороны современной жизни. Мошенники постоянно совершенствуют схемы финансовых пирамид и продолжают обманывать граждан, несмотря на запрет подобной деятельности.
Нетрудно выучить основные признаки финансовых пирамид и навсегда запомнить, что заработок на инвестировании свыше 20% годовых уже является предельно рискованным. Состоятельные люди никогда не работают с такими инструментами, поэтому и накапливают большие капиталы.
