Инвестиции

Куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход? 13 способов инвестирования

Имея пусть даже небольшую сумму свободных денег, каждый хочет как минимум не потерять их в результате спонтанных покупок или действия инфляции, а как максимум — заставить эти деньги работать и приносить дополнительный доход.

Для этого существуют самые различные финансовые инструменты, которые, при грамотном подходе позволят создать значительный финансовый резерв.
Примечание: способы расположены в порядке увеличения порога входимости (чем выше порог, тем более крупную сумму необходимо иметь инвестору для начала финансовых операций).

1. Банковский депозит

Самый простой, надежный и вместе с тем наименее доходный способ вложения средств. В случае с депозитом (сберегательным счетом) заключается сделка с банком, который под небольшой процент (в зависимости от банка, типа и срока депозита) берет деньги в оборот, а в конце установленного календарного периода выплачивает процент.

Большинство депозитов позволяют снимать средства в любое время, но есть и такие, которые имеют неснижаемый остаток или вообще не позволяют выводить средства до конца периода, на который рассчитаны.
Данный способ подходит скорей для того, что бы сохранить имеющиеся накопления, а не приумножить их.

2. Стартапы или венчурное инвестирование

Данный способ уже имеет некоторую степень риска, но вместе с тем и высокую вероятность быстрого повышения доходности. Молодые компании привлекают инвесторов для развития и продвижения собственных продуктов и при правильном подходе способны дать серьезный положительный эффект.

Однако стоит понимать, что инвестировав в первый попавшийся на бирже стартапов проект, можно крупно прогореть, так как по статистике только 30% из них не распадаются на первых стадиях и доводят свой продукт до стадии производства и продажи (соответственно, и дивиденды смогут получить только те, чьи компании смогли дойти до этой стадии).

Поэтому инвестору очень важно ознакомиться с предлагаемым продуктом (услугой), а так же потребностью рынка в нем.

Данный способ рискованный и доходный. Подходит как для новичков, так и для опытных, но требует серьезной подготовительной работы.

3. Частное кредитование (P2P)

Очень доходный и довольно рискованный способ повышения прибыли. Фактически, при данном способе инвестор под определенный процент на некоторый срок предоставляете частному лицу возможность распоряжаться вложенными средствами.

Доходность достигается за счет высокой процентной ставки и короткого срока возврата инвестиций, а высокий риск за счет вероятности, что средства не вернуться вообще. Перед предоставлением необходимо убедиться в надежности клиента (на примере банковских способов проверки) и правильно составить договор.

Способ требует наличия определенных юридических и экономических навыков, но способен быстро преумножить капитал инвестора.

4. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Хотя название и звучит довольно сложно и может отпугивать, на самом деле ПИФ — довольно простой инструмент инвестирования. Способ предполагает заключение с управляющей компанией (финансовой организацией, занимающейся операциями на фондовом рынке) договора на управление активами инвестора. Инвестор вкладывает средства, а эксперты компании всеми возможными способами стараются их приумножить.

Способ отлично подходит для новичков в инвестировании, способен приносить высокий доход. Тем не менее, если инвестор имеет навыки инвестирования, результат деятельности компании может разочаровать, да и существует риск заключить договор с ненадежной финансовой организацией.

5. Ценные бумаги

Любому, кто собирается вкладывать деньги с целью их приумножения, известны такие термины, как акции и облигации. Это ценные бумаги, покупая которые, можно получать дивиденды или прибыль за счет роста стоимости бумаги.

Способ довольно распространённый, но требующий кропотливого анализа эмитента, чьи ценные бумаги приобретает инвестор, а так же анализа рынка, в котором данный эмитент реализует свои товары (услуги).

6. HYIP-проект

Финансовая пирамида. Прибыль для инвестора формируется из последующих новых вкладов других инверторов и может быть действительно космической, но высок риск, что пирамида рухнет и деньги обратно не вернуться, так как нет никакой страховки и гарантий, инвестирование ведется на свой страх и риск. Вход очень прост. Вложения принимаются через онлайн-переводы и не требует личного присутствия в офисах. Вывод средств невозможен до наступления срока окончания действия договоренности.
Способ очень рискованный. И очень доходный.

7. Покупка валюты

Тут все просто и понятно. Стоит выбрать наиболее надежную валюту (или диверсифицированный валютный пакет) и вкладывать средства в ее приобретение. Дополнительно, можно открыть сберегательный счет и хранить валюту на нем, тем самым еще больше повышая степень доходности. Однако, не все так гладко. В случае с валютой необходимо хотя бы на начальном уровне ориентироваться в мировой экономической ситуации, дабы не потерять деньги, если та валюта, в которую вложиться инвестор, вдруг обесценится.

Способ простой и понятный. Опытные инвесторы, способные анализировать экономическую обстановку в мире, могут получать дополнительную выгоду на валютном трейдинге — покупке и продаже валюты с целью получения дохода.

8. Покупка драгоценных металлов

На ряду с банковским депозитом простой и надежный способ сохранения капитала. Несмотря на присутствующие колебания рынка драгметаллов, их стоимость неуклонно растет. Вложения позволят избежать обесценивания инвестиций, довольно надежны, так как застрахованы государством, хотя высокой доходности ожидать не следует.

Да и все операции выполняются либо через банк, либо через брокера, который сотрудничает с банком. Средства и активы хранятся на специальном счету. Плюс есть условия при покупке не обезличенных драгметаллов (например, слитка золота). Способ простой, надёжный, но низкодоходный.

Стоит ли инвестировать в золото?

Золото защищает ваши деньги от инфляции в долгосрочной перспективе. Кроме того, вы можете заработать на инвестициях в металл. Золотые слитки и золотые монеты значительно выросли в цене за последнее десятилетие, что позволяет инвесторам получать высокую доходность.

Как и любой другой товар, золото управляется рынком, и его цена может колебаться со временем. Однако стоит подчеркнуть, что по сравнению, например, с ситуацией на американской фондовой бирже или с ценами на сырую нефть падение стоимости металла незначительно. Согласно данным Bloomberg.com, цена на сырую нефть недавно упала на 20%, что привело к падению акций США более чем на 7,5% (максимум со времен финансового кризиса). В то же время золото потеряло чуть более 2% своей стоимости.

Анализируя взаимосвязь между ценами на золото и оценками основных индексов Уолл-стрит, мы можем заметить, что золото дорожает, когда мы имеем дело с различными типами кризисов.

9. Бинарные опционы

Отличный способ заработать. Или остаться без штанов. Заключается в том, что на специальных площадках для трейдинга бинарными опционами инвестор старается спрогнозировать поведение выбранного актива (ценной бумаги, драгметалла и т.д.). И если прогноз окажется верным, инвестор получит определенный процент прибыли, в противном случае — потеряет.

Пример: сделать ставку на то, что акция выбранного эмитента через 10 часов упадет в цене (неважно, на сколько процентов), и если так и произойдет, процент прибыли зачисляется на счет инвестора, а вот если цена не изменится или вырастет, вложения будут потеряны.

Способ простой, но требует анализа, времени и немного удачи. Площадки для опционов доступны, порог входимости относительно низкий. При грамотной инвестировании — высокая доходность гарантирована.

10. Сайты

В условиях растущего потребления пользователями интернет-контента, инвестиции в сайты являются очень перспективными способами повышения прибыли инвестора.

Можно вложиться как в разработку собственного сайта, так и приобрести уже существующий. В первом случае порог входимости будет меньше, но потребуется много времени и сил на самостоятельное развитие проекта, во втором инвестор получает готовый проект с уже имеющейся потенциальной доходностью (при условии, что инвестор провел предварительный анализ и не приобрёл проект-пустышку), но и размер инвестиций будет существенно больше, а следовательно, их возврат будет более длительным.

Активами таких проектов являются не материальные ценности (товары и услуги), а конечные потребители. Чем больше аудитория, интересующаяся деятельностью данного проекта, тем выше доходность.

Способ доходный, перспективный, но рискованный и требует предварительной подготовки и непрерывного участия в проекте (то есть слабо подходит для «пассивных» инвесторов).

11. Бизнес

Способ инвестирования аналогичен способу «Сайты». Инвестор так же может вкладываться в развитие собственного бизнеса, либо же купить активы готового. Разве, что риски чуть больше ввиду того, что большинство бизнесов заточены на производство и реализацию материальных ценностей, а там имеются дополнительные переменные.

12. Недвижимость

Недвижимость — довольно надежный способ инвестирования, особенно в долгосрочном планировании. Под недвижимостью подразумеваются не только комнаты и квартиры, но и коммерческие здания, офисы, сооружения, водные объекты и т.д.

Сдача в аренду или перепродажа после повышения стоимости позволит существенно увеличить финансовую независимость инвестора. Тем не менее, способ довольно сложный. Например, при приобретении жилого фонда с целью последующей сдачи в аренду постояльцам необходимо обеспечить комфортные условия существования, и организовать поддержание этих условий, а это дополнительные вложения. Стоит добавить, что коэффициент изменчивости квартальной доходности свидетельствует о том, что квартира посуточно является одним из самых стабильных активов.

Следовательно, срок окупаемости инвестиций возрастает. А при приобретении коммерческой недвижимости (складского помещения, к примеру) необходимо оформлять множество отчетных документов, так что без помощи специалиста не обойтись, а это опять же дополнительные затраты. Если мы хотим купить недвижимость и продать ее через год-два, это не принесет нам дополнительных выгод. Причина проста — транзакционные издержки очень высоки.

Тем не менее, стоимость недвижимости неуклонно растет, и в длительной перспективе является хорошим инструментом инвестирования.

Способ сложный — имеет очень высокий порог входимости (как минимум несколько сотен тысяч рублей при долевом участии в приобретении), но надежный и перспективный.

13. Криптовалюта

Это определенно самый молодой из инвестиционных инструментов. Следует отметить, что некоторые страны не признают их в качестве валюты или даже электронных денег. В Европейском Союзе по решению Суда криптовалюты считаются законным платежным средством в области налогообложения НДС и поэтому освобождены от него.

За последние несколько лет криптовалюты приобрели довольно большую популярность. Все чаще и чаще оказывается, что, вопреки анализу, они следуют за американской фондовой биржей и индексом S&P500 (который включает 500 компаний с самой высокой капитализацией, котирующихся на Нью-Йоркской фондовой бирже и NASDAQ).

Поэтому, принимая решение о распределении сбережений таким образом, стоит с самого начала проанализировать последние колебания цен на криптовалютных биржах и преобладающие тенденции в данной сфере.

Заключение

Любой их вышеперечисленных способов способен приносить доход. Перед началом инвестирования необходимо понимать, как быстро инвестор планирует начать получать доход, сколько времени готов уделять анализу своей инвестиционной деятельности, а также какие риски считает приемлемыми.

Использование сразу нескольких инструментов наиболее рационально с точки зрения доходности, но перебирать тоже не стоит. Рассеивание внимания между инструментами может привести к финансовым потерям по причине нехватки времени на анализ каждого.

Показать больше

Vitaly Molevich

Финансовый консультант. Инвестор. Блогер. В сфере финансов с 2010 года. С 2015 года инвестирую в криптовалюты и другие высокодоходные инструменты. С 2020 являюсь автором данного сайта
Подписаться на комментарии
Уведомлять о
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments
Back to top button
Авторизация
*
*

Регистрация
*
*
*
*

Восстановление пароля