Личные финансы

Какие активы лучше выбрать для хранения сбережений в кризис: варианты, стратегии, особенности

Мировая экономика никогда не была стабильной. Из-за многих факторов возникают периоды подъёма, которые обязательно сменяются общим упадком финансовых систем крупнейших государств.

Негативный эффект распространяется на всех, но что же делать инвесторам, когда грядёт очередная рецессия? Какие активы целесообразно выбрать, чтобы как минимум сохранить ценность сбережений в кризисные фазы?

Рассмотрим лучшие защитные инструменты, помогающие вкладчикам сберечь собственные деньги, во время очередного мирового экономического кризиса. Такая информация поможет обычным людям не потерять значительную часть сбережений. Профессионалы ещё раз восстановят в памяти полезные схемы в работе с инвестиционными инструментами.

Как сохранить деньги в период кризиса

Финансовые кризисы – что это?

Под финансовым кризисом следует подразумевать особое явление в экономическом секторе. Оно характеризуется разбалансировкой ранее стабильного взаимодействия различных сфер экономической среды.

Этот диссонанс возникать может по разным причинам – внутренним либо внешним. Непременно возникают последствия, уровень и направление которых определяется особенностями новой рецессии.

Волнообразное течение рыночных процессов давно доказано Н. Д. Кондратьевым. Согласно его концепции, обязательно в мировой экономике образуются циклы, состоящие из подъёмов и спадов.

Периодичность этих волн имеет чёткую организацию, поэтому есть возможность прогнозировать новое падение, чтобы осуществить подготовку к кризисным временам. Сегодня мы переживаем 5-й цикл мирового финансового кризиса, предсказанного экономистом Н. Кондратьевым.

Изучать теории, а также доказывать цикличность разных экономических процессов – это хорошее и полезное занятие. Но практикующим финансистам, старающимся зарабатывать на инвестициях, важны реальные инструкции и рекомендации. Такие стратегии, спасающие капитал от обесценивания, существуют.

Классическими вариантами здесь являются – недвижимость, золото, валютный портфель, банковские вклады и ценные бумаги. Сейчас к ним прибавился весьма новый, но эффективный вид финансовых активов – криптовалюты.

Фазы экономического цикла

Произведённый многократно анализ позволил специалистам зафиксировать циклическое развитие экономических процессов. За последний календарный век человечество преодолело 10 чётко выраженных и несколько “размытых” финансовых кризисов.

Каждый из них имел традиционный сценарий, предполагающий 4 цикла:

  • нарастание;
  • эйфорическая стадия;
  • спад;
  • уровень депрессии.
Фазы экономических кризисов
Фазы экономических кризисов. Источник

В низшей точке, где устанавливаются самые неблагоприятные для инвесторов условия, риск потери капиталовложений увеличивается значительно.

Около 19% бизнес-проектов здесь банкротятся, до 60% тяжело проходят через трудные времена, а 11% участников рынка кризис не замечают.

Оставшиеся 5-10% финансистов переводят сбережения в защитные активы, сохраняя деньги и даже зарабатывая некоторый капитал.

7 видов кризисов в экономике

Известно семь самых часто встречающихся типологических моделей кризисов, возникающих в финансовом мире. Они всегда способствуют обстоятельствам, представляющим наибольшую опасность для инвестиционной деятельности.

Итак, выделяют 7 видов экономических кризисов.

  1. Локальные – происходят в пределах отдельных компаний.
  2. Циклические – затрагиваются какие-то сектора при росте производства и одновременном падении спроса.
  3. Кредитные (финансовые) – падает ликвидность в банках, повышаются ставки по кредитам.
  4. Отраслевые – депрессия внутри отдельных отраслей из-за диспропорции между потребностями рынка и объёмом производства.
  5. Валютные – наступают вслед за сильными корректировками курсов национальных денежных единиц. Здесь негативны оба полюса – значительное ослабление валюты или её чрезмерное укрепление.
  6. Энергетические – ресурсы для генерации энергии дешевеют либо, наоборот, сильно дорожают. Также эта форма кризиса развивается при трудностях с их добычей или транспортировкой.
  7. Биржевые – обвалы котировок основных активов, недостаток ликвидности.
По факту, вкладчикам, зарабатывающим на инвестициях, не принципиально разбираться в тонких аспектах каждого формата экономического кризиса. Им важно своевременно распознавать начало негативного процесса и оперативно предпринимать адекватные меры.

Какими активами защищать сбережения в кризис

Практически все финансовые инструменты, способные защитить капитал инвестора в периоды экономической нестабильности, представляют собой ликвидные версии активов. Они находятся в свободном обороте, поэтому оперировать ими преимущественно можно на валютной бирже либо фондовых площадках.

К надёжным инструментам сегодня относят:

  • золото;
  • иностранные валюты;
  • недвижимость;
  • криптографические монеты
  • вклады в банках;
  • ценные бумаги.

Этим вариантам присущи специфические особенности, которые способствуют сохранению денег. Во время грядущего или развивающегося кризиса необходимо разумно задействовать инструменты в соответствующих стратегиях.

Инвестировать средства в золото

Во все времена людьми золото использовалось в качестве способа сбережения имеющихся денег. Сейчас позиции данного актива временно сокращены долларом. Наблюдается скачкообразный рост его котировок. Последний рывок цен случился как раз в фазу нарастания текущего финансового кризиса, выпавшую на 2020 год.

Как приобретать сегодня золото? Инвестору доступен ряд способов осуществить вложение денег в наиболее востребованный драгметалл. Относительно легко покупать золото тремя путями.

Монетарное или мерное золото

Работа со слитками или монетами (коллекционные, инвестиционные), выполненными из сплава, содержащего различную массовую долю золота. Многим кажется, что эта схема вложения денег невероятно простая и всецело эффективная.

Однако, инвестора тут поджидают определённые сложности:

  • сделки с драгметаллами возможно реализовать лишь в 2-3 крупнейших банках. По крайней мере, так в России;
  • вкладчику потребуется отдать за грамм золота больше денег, чем это предусматривает рыночная котировка. Обычно спред составляет 6-11%;
  • необходимо организовать надёжный способ хранения золота. Месячный тариф на аренду ячейки в банке составляет ~2 200 руб.;
  • придётся выплачивать НДС – ещё минус 20%;
  • реализация слитка либо монет снова будет сопровождаться потерей на разнице цен;
  • важно обеспечивать сохранность всего пакета сопроводительных документов. Кроме того, изделия из золота должны иметь идеальное состояние.

Эффективность тактики достигается при росте котировки драгметалла минимум на 10%. Доход начинается с уровня 15-17%.

Инвестиции в ОМС

Можно использовать возможности обезличенного металлического счёта. Инвестору приходится здесь доверяться банку, так как открытый ОМС функционирует, пока работает финансовая компания.

Любой критичный форс-мажор или лишение банка лицензии приводит к утрате всех денег, инвестированных в золото через обезличенный металлический счёт. Здесь также будут потери на спредах. Отсутствует страховка вклада, нужно платить 13% налог.

Биржевое золото (GOLD)

Сделки с золотом на торговых площадках. Это лучшее решение, обеспечивающее массу выгод – рыночная цена, минимум дополнительных расходов, возможность спекуляций и т. п.

Важным моментом инвестирования в золото через биржи является широкий выбор активов. ETF-фонды (TGLD, FXGD, VTBG), пара XAU/USD, фьючерсы на золото – минимальный список инструментов, подходящих для защитного хранения сбережений в кризис.

Вложить деньги в иностранную валюту

Доступной и несложной моделью сбережения капитала в период глобального кризиса является использование защитных активов на валютном рынке. Инвесторам удобство и выгодную перспективу обеспечивают пять стратегий.

Валютная или фондовая биржа

Профессионально инвестировать в иностранные денежные единицы можно при помощи Форекса, банка или фондовой биржи.

Третий приём более целесообразен из-за присутствия котировок, наиболее приближенных к цифрам рыночного курса. На Forex стоимость нередко сильно отклоняется от реальных значений ввиду локальной волатильности.

У этих тактических решений есть общий значительный плюс – купленную валюту легко продать быстро и получить свои средства.

Обменные пункты или перевод в банке

Схемы с конвертациями посредством обменников или банков совершенно невыгодны при задействовании больших сумм. С каждой операции инвестор тут несёт потерю, равную 2,5-5%.

Кроме того, покупать и сохранять фиатную валюту в виде наличности либо просто на электронном счёте – это добровольное согласие на дополнительные убытки. Любая денежная единица подвержена воздействию инфляционных механизмов, частично обесценивающих её.

Долларовый счёт

Инвестору здесь предложат скромную процентную ставку, которая имеет свойство слегка повышаться в моменты экономической дестабилизации. Это больше направлено на компенсацию инфляционных потерь, поэтому доходность более 1,7% ожидать нельзя.

Вторым плюсом выступает строго лимитированный срок действия, позволяющий прогнозировать результативность решения.

Главные недостатки долларовых счетов в банках:

  • минимальная либо вовсе нулевая доходность;
  • досрочное прекращение контракта завершается ликвидацией накопленных процентов.

Покупка еврооблигаций

Отличный метод, обеспечивающий инвестора доходностью до 4-6% годовых. В рамках этой схемы осуществимы три финансовые модели:

  • вложение в облигационный ETF-фонд, содержащий много перспективных евробондов (SBCB, RUSB, FXRB, FXRU и др.). Деньги при таком подходе защищены от кризиса и проблемных ситуаций у эмитентов. Небольшой порог входа – от 1 000 руб.;
  • самостоятельные инвестиции в еврооблигации лучше выполнять состоятельным профессионалам. Требуется качественное прогнозирование, поиск подходящего момента для сделки, а самое важное – большой капитал. Один евробонд на свободном фондовом рынке стоит минимум $1 000;
  • комбинация своих операций и введение части капитала в подходящий ETF. Также понадобятся деньги, опыт, знания инструментов и понимание политики эмитентов. Потенциал наибольший при среднем уровне финансового риска.

При сравнении с валютными вкладами способы защиты капитала в кризисы через еврооблигации явно выделяются существенными преимуществами:

  • высокая ликвидность инструмента – допустима быстрая продажа, при которой накопленные проценты не теряются;
  • бессрочность инвестиций в ETF-фонды;
  • больший уровень прибыли.
Наиболее грозным недостатком евробондов считается вероятность стремительного падения котировок. У облигаций такой сценарий крайне редок, но иногда бывает. Обычно снижение не выходит за средний ценовой диапазон глубже, чем на 6-11%.

Позже стоимость обязательно восстанавливается, хотя приходится этого ждать на протяжении 8-12 месяцев. Нередко всё восстанавливается раньше – когда завершается экономический кризис.

Инвестиции в недвижимость

Сделки с разными типами капитальных строений (жилые, коммерческие, хозяйственные) всегда играли роль надёжного убежища от экономических рисков в периоды кризисов. Яркую демонстрацию этого свойства можно видеть на примере серьёзной разбалансировки финансовой сферы в России 90-х годов.

Основными тут являются 4 направления работы:

  • купить квартиру, чтобы позже перепродать;
  • приобрести жилую недвижимость для заработка на аренде;
  • коммерческие площади для первичной или вторичной продажи;
  • помещения для сдачи под бизнес, склад или иные цели.

Каждый из этих методов по-разному сохраняет сбережения в кризис.

Поскольку цены здесь не отстают от инфляционного уровня, вложенные деньги всегда сохранят свою ценность. Зачастую случаются всплески спроса в конечной стадии кризисного периода и тогда удаётся хорошо заработать на защитных инвестициях в данный актив.

Для такого инструмента свойственная определённая “нерасторопность” – есть небольшой лаг в ценовом ответе. То есть присутствует запоздалое понижение цен на недвижимость. Стоит выждать до появления чётких признаков ощутимого проседания стоимостей.

Профессионалами рекомендуется не задействовать в недвижимости более 50-55% капитала, который нужно защитить в кризис. Во-первых, этот финансовый инструмент низколиквидный. Во-вторых, такая инвестиция имеет мизерную доходность. Хотя если целью является именно сохранение стоимости имеющихся средств, то недвижимость будет отличным способом вложения.

Криптовалюты

Для современного мира криптовалюты до сих пор являются новым видом финансового инструмента, имеющим свойство защитного актива.

Данная функция, приносящая пользу инвесторам, обусловлена важной особенностью цифровых денег – они неподконтрольны никаким правительствам, банкам, компаниям. Кроме того, большинство коинов децентрализованы – параметр, определяющий многие уникальные возможности и перспективы.

Вместе с тем, молодость и специфический характер ценообразования делают из криптовалют крайне сложный, рисковый, труднопрогнозируемый инструмент. Естественно, из-за децентрализации и отсутствия зависимости от реальной экономики цифровые валюты почти не реагируют негативно на кризисы.

Этот эффект наблюдается сейчас – глобальный кризис, а криптографические активы дорожают, принося колоссальный профит грамотным инвесторам. Но перед любой крупной сделкой с криптомонетами нужно глубоко изучить их уникальные особенности.

Наибольшую значимость имеют такие аспекты:

  • рынок коинов нерегулируемый;
  • большие риски всецело возлагаются на вкладчика, решившего защитить капитал в кризис через криптовалюты;
  • в блокчейне многих монет заложен лимит эмиссии;
  • цифровой актив собой представляет рисковый, но крайне доходный инструмент;
  • для содержания виртуальных валют нужен надёжный криптокошелёк. Его использование должно быть осторожным и безопасным иначе потерянный или похищенный ключ навсегда исключит доступ к имеющимся коинам;
  • покупать или обменивать очень легко и быстро, поэтому инвестиция в криптомонеты выполняется оперативно.

Вложения в банковские продукты

Правильный, качественно подобранный вариант передачи средств на хранение в банк – это достаточно эффективный способ сбережения минимум 50% денег во времена экономического кризиса. Такой инструмент относится к категории низкодоходных, однако, его стабильность обеспечивает большую надёжность, чем простое хранение наличности.

При минимальной ставке в 3-5% уже получается частично компенсировать инфляционное обесценивание. Иногда даже на рублёвых вкладах инвесторы получают прибыль, пусть даже минимальную. Но при этом решается ключевая задача – деньги не теряют основной части своей стоимости во время финансовой дестабилизации.

Стратегия вложений в банковские продукты (депозиты) идеальна для людей, не склонных к риску, а желающих просто сохранить деньги, допуская небольшую потерю. Это решение более разумное, чем просто наблюдать процесс “таяния” капитала от воздействия инфляции.

Инвестиции в ценные бумаги

Периодические спады в глобальной или государственной экономике непосредственно отражается на котировках ценных бумаг, особенно акций. Их стоимость существенно падает, поэтому перед прогнозируемым кризисом лучше не брать эти активы.

Уже имеющиеся инструменты данной категории следует оставить до завершения неблагоприятного периода. Акции имеют выгодное свойство быстро восстанавливаться в цене – максимум через 10-20 месяцев. Из-за этого фиксировать убытки без серьёзных причин очень неразумно.

Для непосредственного осуществления защиты средств во время экономического спада оптимальными активами являются гособлигации (краткосрочные облигации, ОФЗ). С их помощью инвестор заполучает обеспечение ликвидностью, сбережение от инфляции капитала и пару-тройку процентов дохода.

При появлении перспективной ситуации краткосрочные облигации легко перекладывать в акции, просевшие в цене.

Что нельзя делать инвестору в кризисные периоды

Новичками и просто небрежными вкладчиками регулярно совершаются однотипные варианты ошибок при желании защитить свои капиталы во время экономического спада. Удивительно, что свои неэффективные действия они начинают понимать лишь во время фиксации убытка.

К подобным последствиям их приводит ненужный риск, лишние расходы и поспешные решения. Доказана результативная состоятельность следующих правил.

  1. Нельзя растрачивать средства на первые попавшиеся вещи (дорогие гаджеты, техника, брендовые вещи и проч.) с мыслью о том, что деньги вот-вот обесценятся.
  2. Однозначно убыточной будет схема, предполагающая инвестиции в ювелирные изделия. Якобы золото, серебро и платина – это лучшие финансовые инструменты, сберегающие деньги в кризис. Да, этот принцип очень эффективен, но исключительно для золота и сугубо для слитков или монет. Ювелирные украшения нельзя путать с этими видами инвестиционных активов.
  3. Следует всеми возможностями стараться накапливать деньги. Кризисные времена раскрывают наиболее выгодные перспективы и грамотные люди как раз зарабатывают на этом. Важно иметь в такие периоды запас свободных денег.
  4. При появлении признаков экономической нестабильности запрещается направлять средства в рисковые активы, где обещается доходность свыше 10-15% годовых. Эта схема годится для опытных инвесторов, которые хотят заработать, а не просто сохранить деньги.
  5. Максимально быстро гасить кредиты в валюте и ни в коем случае не брать новые. Долг за время кризиса только возрастёт, поэтому иностранные денежные единицы нужно, наоборот, скупать для благополучного прохождения сложных времён.

Заключение

Мировой порядок в экономической сфере устроен так, что неизбежно возникают финансовые кризисы. Они будут всегда при любых режимах и любом уровне развития технологий.

В эти периоды можно и нужно вести грамотное управление своими средствами, так как нарастающий спад почти всегда обесценивает некоторую часть денег. Существуют специальные стратегии, защищающие стоимость капитала, а иногда и приносящие дополнительную прибыль.

Необходимо учиться грамотно проходить экономическую нестабильность и знать, какие активы лучше выбрать для хранения сбережений в кризис. Это поспособствует быстрому достижению финансовой независимости и жизненного успеха.

Vitaly Molevich

Инвест-блогер, финансовый консультант. Частный инвестор с 2015 года. Сфера интересов: криптовалюты и другие высокодоходные проекты. С 2020 года являюсь автором и администратором данного сайта. Любимая цитата "Реальность существует независимо от нас до тех пор, пока мы с этим согласны" (В.Зеланд)
Подписаться на новые комментарии
Подписаться на
1 Комментарий
Новые
Старые По рейтингу
Inline Feedbacks
View all comments
Back to top button
Авторизация
*
*

Регистрация
*
*
*
*

четырнадцать − 4 =

Восстановление пароля