Личные финансы

Как правильно управлять деньгами и создавать капитал: тактика для бюджета средней семьи

Согласно аналитическому исследованию, до 76,42% граждан с бюджетом средней семьи регулярно ведут учёт расходов/доходов. При этом от финансовых аналитиков поступает важная рекомендация. Согласно ей, правильно управлять деньгами можно лишь при ведении личного бюджета.

Рассмотрим эффективную стратегию для бюджета средней семьи, позволяющую грамотно формировать накопительные, операционные и расходные статьи. Этот подход обеспечит результативность, которая поспособствует реализации разных планов, идей и улучшений.

Как управлять деньгами в семейном бюджете

Актуальность вопроса

Когда люди используют деньги аккуратно, устраняется множество проблем и сложностей, обусловленных нехваткой средств. Успешное распоряжение деньгами при этом является стартовой стадией процесса, обеспечивающего правильное управление финансами. Она крайне значима особенно для бюджета средней семьи.

Если есть цель накопления большой суммы, приумножения капитала и обеспечения комфортной жизни, то необходимо правильно управлять деньгами. Никаких бездумных решений, спонтанных трат и заведомо убыточного направления средств.

Стоит присмотреться и взять для практического применения правильное управление финансами, которое позволяет исполнять через стратегию для бюджета средней семьи.

Планировка бюджета – основа тактики

Многие люди пытаются уже долгое время проживать от зарплаты до зарплаты. Финансовые перспективы их при этом не слишком беспокоят. Для реальной оценки личных возможностей, а также планирования будущего, следует определять и назначать долговременные задачи. Именно на них необходимо накапливать собственный капитал.

Примерами, где выполняется правильное управление финансами со скоплением денег, являются моменты:

  • купить своё жильё;
  • обеспечить детям образование;
  • обновить либо приобрести автомобиль;
  • взять жильё детям или арендовать им квартиру/дом;
  • накапливать собственный капитал, чтобы пассивно зарабатывать на инвестициях.

После установления актуальных целей следует выполнить важные действия, результатом проведения которых станет детальная планировка бюджета:

  1. Рассчитать денежные стоимости целей, учитывая 10% уровень инфляции.
  2. Установить временной период, чтобы ориентироваться на конечный срок осуществления задумки. Тут требуется реалистичность, иначе правильное управление финансами быстро утратит эффективность.
  3. Совершить по каждому пункту фрагментацию капитала, делая при этом деление сумм на запланированное количество временных отрезков – месяцы, недели, годы. Это полезно, так как получится более чётко накапливать собственный капитал. На средний бюджет семьи данный подход значительного негативного влияния не окажет.
  4. Ежемесячно откладывать суммы, полученные при разделении средств. Таким образом стабилизируется скопление денег и будет исполняться правильное управление финансами.
Бывает, что планировка бюджета заканчивается образованием крупной суммы, подлежащей накоплению. Здесь понадобится пересмотр целей, выбор задач с наибольшей значимостью и изучение вариантов повышения уровня доходов!

При ведении личного бюджета правильное управление финансами предполагает рассмотрение не одних лишь долгосрочных целей. Непременно следует уделять внимание краткосрочным задачам – лечение зубов, поездки в другие города, отпуск, ремонт, приобретение одежды и проч.

Если люди используют деньги аккуратно, то эти аспекты также заносятся в стратегию накопления большой суммы при внимательном ведении личного бюджета.

Устранение долговых обязательств

Недавно опубликованные статистические материалы демонстрируют не радужную картину – 42,37 млн жителей страны владеют минимум 1-м кредитом. Среди них 12,79 млн граждан имели несколько займов.

На фоне очень больших сложностей, создаваемых кредитами, специалисты советуют с максимальной оперативностью совершать устранение долговых обязательств. Прежде всего, нужно погашать займы, полученные в микрофинансовых организациях.

В случае с долгосрочными кредитами (например, ипотека) лучшей тактикой станет обеспечение регулярных выплат. Появляющиеся финансовые излишки необходимо концентрировать не для того, чтобы накапливать собственный капитал, а на устранение долговых обязательств. Базовые нужны при этом никак страдать не должны.

Совсем нет никаких постыдных или плохих нюансов в процедуре взятии кредитов онлайн либо в офисе банка. Большее значение здесь имеет разумность таких действий и приемлемый выбор займа. Деньги тратить следует исключительно на покупки, соответствующие текущему уровню жизни.

К примеру, при взятии кредитов онлайн, в банках либо в микрофинансовых организациях лучше обращать внимание на специальные признаки разумного займа. К ним в преимущественных случаях относятся:

  • беспроцентная рассрочка либо иной продукт с минимальной ставкой по проценту;
  • размер и периодичность выплат, не ухудшающие разные стороны качества жизни;
  • величина ежемесячных взносов, не превышающая 16-21% бюджета средней семьи;
  • фактическая возможность досрочного погашения кредита без штрафов и лимитирующих факторов.

Обособить в отдельную категорию нужно кредиты для заработка. Такие средства обычно направляют на создание и запуск бизнес-проекта. При должных знаниях и осторожности кредиты для заработка способствуют выходу на уровень крупных прибылей.

Однако, тут заблаговременно следует анализировать финансовые риски, просчитывать разные сценарии, консультироваться с отраслевыми профессионалами.

Сейчас отличную помощь в значительном снижении расходов во время открытия своего бизнес-проекта оказывают разные целевые программы. Как пример – пакетная поддержка самозанятых и предпринимателей. В неё входят полезные инструменты, позволяющие улучшать эффективность малого бизнеса и средних коммерческих предприятий.

Как сформировать бюджет средней семьи по стратегии

У любого среднего бюджета семьи, как и у личных вариантов, имеются статьи с ежемесячными расходами, доходами, накоплениями и инвестициями реальных средств. Когда люди используют деньги грамотно, в тетрадке либо приложениях планировки бюджета для мобильника ведутся подробные записи.

Они чётко демонстрируют такие аспекты:

  • направления ухода финансов;
  • денежные поступления;
  • доступный резерв после зарплаты;
  • текущий остаток.

Хорошо в ситуациях, где правильное управление финансами способствует тому, что получается накапливать собственный капитал. Но вероятны сценарии, когда никаких остатков нет.

Необходимо при назревающем вопросе как правильно управлять деньгами начитать поиск и выбирать приемлемую стратегию накопления большой суммы. Для среднего бюджета семьи подойдёт просто рациональная схема, дающая некоторый остаток средств.

Итак, существуют сейчас разнообразные системы, не позволяющие еле-еле проживать от зарплаты до зарплаты, а, наоборот, способствующие процессу накопления с ведением личного бюджета. Важно подобрать индивидуально рациональную методику.

Интересными являются следующие 4 модели, содействующие разумным действиям, направленных на то, чтобы правильно управлять деньгами.

Принцип 50-30-20

Здесь 50% доходных денег нужно тратить на жизненные потребности с базовыми нуждами. Обычно это:

  • устранение долговых обязательств;
  • коммунальные платежи;
  • траты на проезд;
  • плата за жилую площадь;
  • мобильная связь/интернет;
  • обувь, одежда;
  • лечение.

Следующая часть в виде 30% выделяется на развлечения, приятные дела и т. п. Как правило, в статью lifestyle входят траты на:

  • поездки увеселительного характера;
  • кафе, рестораны;
  • подарки;
  • вечеринки;
  • приобретение украшений;
  • приятный шоппинг.

Последняя доля бюджета 20% – это сумма, откладываемая для реализации долгосрочных целей. В принципе 50-30-20 скопление денег предполагает формирование надёжной финансовой подушки безопасности. Также отсюда выделяется капитал, чтобы пассивно зарабатывать на инвестициях.

Метод четырёх конвертов

Непосредственно при получении заработной платы следует отделять откладываемую сумму. Останется некоторый объём денег, которые подлежат разделению на 4 порции – одна часть на неделю.

Метод четырёх конвертов идеален, когда имеется склонность к быстрой растрате денег. Стратегия позволит правильно управлять деньгами и уйти от обременительной схемы, где приходится проживать от зарплаты до зарплаты.

Тем более данная тактика предельно минимизирует нехорошие случаи при взятии кредитов онлайн либо в близлежащих микрофинансовых организациях.

Схема с тремя шагами

Американским писателем Эндрю Тобиасом, занимающимся помимо прочего инвестициями реальных средств, изложена занятная тактика, проясняющая, как правильно управлять деньгами. Это схема с тремя шагами, где нужно выполнять:

  • первый этап – изыскать резервы для досрочного погашения кредита и расчёта по всем займам;
  • второй этап – откладывать с поступающих денег 20%. Из этого объёма выделяются суммы для занятия инвестициями реальных средств;
  • третий этап – задействовать 80% от оставшегося капитала на всевозможные жизненные нужды, развлечения, приятный шоппинг и т. д.

Конечно, схема с тремя шагами обеспечивает правильное управление финансами, а также ведение личного бюджета. Но подход чересчур насыщен неопределённостями, которые не должны наличествовать там, где выполняется серьёзная планировка бюджета.

Стратегия шести кувшинов

Практически данная модель собой являет модифицированную форму метода четырёх конвертов. Здесь стратегия шести кувшинов в качестве отличительной особенности имеет свою систему распределения денег в конвертах или отдельных дебетовых банковских картах.

Суть такая:

  • 9-11% – обеспечение денежной независимости;
  • 54-56% – все расходы, связанные с проживанием;
  • 9-11% – счёт для образования;
  • 9-11% – создание надёжной финансовой подушки безопасности;
  • 9-11% – средства, предназначенные на развлекательные дела;
  • 4-6% – покупка презентов, знаков внимания, интересных мелочей.

Любопытна стратегия четырёх кувшинов тем, то её принцип обладает некоторой гибкостью, правда, в не слишком широком диапазоне. Но всё равно удаётся где-то использовать меньший процент, чтобы направить дополнительные суммы на другие статьи расходов.

Как помогают инвестиции увеличить капитал

Сегодня инвестирование в финансовые активы собой представляют выгодный вариант инструмента, доступ к которому имеют не только миллиардеры и крупные бизнесмены. Достаточно откладывать по одной тысяче рублей ежемесячно, чтобы с успехом пассивно зарабатывать на инвестициях.

Необязательно скопление денег нужно выполнять на дебетовых банковских картах или посредством депозитов, где с минимальной ставкой по проценту прибыль не получится. Разумнее воспользоваться схемами, в которых помогают инвестиции увеличить капитал.

Выделяют сейчас три первостепенные модели, предполагающие доходное инвестирование в финансовые активы. Сюда относятся группы стратегии:

  • агрессивная;
  • консервативная;
  • умеренная.

Тем, кто имеет намерение накапливать собственный капитал и желает правильно управлять деньгами нужно принимать во внимание ключевую концепцию – доходность ниже там, где меньший риск. Из-за этого правила целесообразнее работать единовременно по всем трём типам стратегий. Внимательность, знания и осторожность поспособствуют созданию перспективного инвестиционного портфеля.

Для каждой стратегической группы есть свой комплект финансовых инструментов, дающих разный профит. Минимизацию инвестиционных рисков нужно осуществлять через диверсификацию – включение в портфель активов с максимальной, умеренной и наименьшей рискованностью.

Пытаться самостоятельными силами понять, как помогают инвестиции увеличить капитал, весьма трудно. Сейчас большое множество доступных финансовых инструментов, из которых приблизительно 78% требуют специализированных знаний.

К таким способам вложений относятся:

Любые из данных инструментов имеют комплекты специфических характеристик с недостатками, особенностями, преимуществами, нюансами реализации. Они обеспечивают пассивный заработок, поэтому помогают инвестиции увеличить капитал.

Перед тем как начать пассивно зарабатывать на инвестициях разумным будет прохождение программ подготовки в авторитетных компаниях. Есть записи достойных онлайн-курсов, а также качественные уроки с профессионалами!

Благодаря финансовой грамотности снижаются страхи перед неопределённостью в будущем. Знания помогут правильно управлять деньгами, выполнять рациональное ведение личного бюджета, через инвестиции увеличить капитал.

Где взять деньги на стратегию накопления для бюджета средней семьи

Наверное, неоднократный интерес возникает, когда люди используют деньги, но не могут сформировать эффективный источник прибыли. Выше рассмотрен момент, как помогают инвестиции увеличить капитал.

В этом вопросе обычно встречается оправдание в виде жалоб на низкую зарплату. Если не считать это оправдание глупостью и намеренным неосознанием только своей вины, то можно рассмотреть варианты где взять деньги.

Максимальную результативность способны давать два подхода:

  • реализация способов дополнительного заработка;
  • разумные принципы экономии средств.

Во время прочтения книги, написанной американским коммерсантом Джорджем Самуэлем Клейсоном, встречается занятная стратегия, обучающая правильно управлять деньгами. Её смыл элементарен – всегда люди используют деньги, но следует при этом процессе тратить суммы, не превышающие размера прибыли.

С психологической стороны есть у современных граждан склонность увеличивать величину трат, когда есть сторонние поступления денет или повышается зарплата. Данную тенденцию можно у себя проследить и выставить ряд запретительных моментов.

Получится таким путём расширять длину разрыва промеж расходов и доходов. В итоге копится солидный капитал, пригодный для успешного вложения. Создаётся пассивный заработок.

Неоднократными исследованиями доказан факт возможности безболезненного способа накопления денег. Требуется лишь откладывать 10% с каждого поступления средств.

Когда выявляется ситуация, где сквозь пальцы утекают деньги, нужно сделать обязательный контроль:

  • регулярных походов в кафешки, рестораны и т. п.;
  • поездок на такси;
  • спонтанных покупок;
  • трат на развлечения;
  • и т. п.

С большой долей вероятности удастся выявить ненужные, лишние направления ухода денег. Стоит сделать их минимизацию.

После погашения кредита либо полного расчёта по всем займам желательно попробовать схему с откладыванием той суммы, которая раньше была ежемесячным платежом. Будут выполняться накопления большой суммы. Дальше её возможно вкладывать, чтобы формировать доход через способы дополнительного заработка. Подход обеспечивает удобную психологическую перестройку, ведь эти средства раньше всё равно уходили!

Случается, что действительно нет мест, где взять деньги. При нехватке финансов надлежит призадумываться о получении другой профессии.

Иногда простого прохождения специальных курсов оказывается достаточным, чтобы правильно управлять деньгами и стабилизировать рост бюджета средней семьи. Никогда не стоит упускать из виду возможности пассивно зарабатывать на инвестициях.

Заключение

Поиск актуального ответа на вопрос – как правильно управлять деньгами – это уже большой прогресс. Распоряжение деньгами не должно основываться на взятии кредитов онлайн или якобы разумного займа с минимальной ставкой по проценту. Это крайний способ, нужный при каких-то экстренных обстоятельствах.

Если правильно управлять деньгами, то получится большой шаг в направлении обеспечения денежной независимости. Такой подход непременно улучшит ведение личного бюджета, в рамках которого сформируется правильное управление финансами.

Коррекцию среднего бюджета семьи следует начинать записей расходов/доходов. Потом уже нужно перейти к планированию краткосрочных и долгосрочных целей.

Обязательным курсом должны стать погашения кредита, а также выполнение расчёта по всем займам. Устранение долговых обязательств является важным пунктом на пути, дающим возможность сформировать бюджет средней семьи либо накапливать собственный капитал.

Vitaly Molevich

Инвест-блогер, финансовый консультант. Частный инвестор с 2016 года. Сфера интересов: криптовалюты и другие высокодоходные проекты. С 2020 года являюсь автором и администратором данного сайта. Любимая цитата "Реальность существует независимо от нас до тех пор, пока мы с этим согласны" (В.Зеланд)

Возможно вам будет интересно

Следить за обсуждениями в статье
Подписаться на
0 Комментариев
Inline Feedbacks
View all comments
Back to top button
Авторизация
*
*

Регистрация
*
*
*
*

Восстановление пароля