История денег: этапы перехода от обменных товаров до современных криптовалют (эволюция финансов)

Каждый человек может деньги любить или питать к ним ненависть, однако, обходиться без этих финансовых единиц в современном мире не удастся. Такой аспект был давно осознан людьми, проживающими в условиях зарождения первых сообществ и групп в древние века. Именно оттуда начинается история денег, которая демонстрирует стремительные прорывы в последние десятилетия.

Любая форма денег собой представляет разновидность товара, не раз изменяющего собственное обличие. Несмотря на такие метаморфозы, суть данного элемента цивилизованного мира нисколько не поменялась.

Главной ценностью денег является их способность чётко определять стоимости иных услуг, работ или товаров. С течением времени она ничуть не утратила актуальности и первоначальной значимости.

Рассмотрим базовые вехи, обозначающие все стадии появления денег и их эволюции. Кратко затронем тему истории средств расчёта в России, а также нюансы современного обращения монет, банкнот, валют.

Что было до появления первых денег

Если отбрасывать сегодняшние представления о финансах, то деньгами можно называть практически весь ассортимент предметов или вещей, получившим статус эквивалента других товаров либо услуг. Это основополагающий принцип, с которого началась мировая история денег.

В древние времена не существовало чёткого определения конкретных стандартов, выполняющих роль прямого или промежуточного средства при обмене ценностями.

Тогда ценностью являлись любые изделия, дары природы или просто случайные находки, которые имели полезные свойства. Мерилами таких качеств были всевозможные ракушки, шкуры, необычные камни, скот, зёрна, ароматные травы, наконечники копий и т. п.

Постепенное формирование отдельных сообществ или общин поспособствовало более компактному сужению вариантов для расчёта при обмене, покупке или продаже чего-то нужного, полезного. Начинал использоваться денежный эквивалент, который был востребован на многих территориях.

Аспекты, способствовавшие появлению денег

На вопрос про причины появления денег ответ можно разыскать при общем анализе быта людей, живших многие тысячи лет назад. Так или иначе, требовались определённые виды предметов (орудия, шкуры, ёмкости) и конечно же продукты.

Сначала всё это получали методом силового захвата, но здесь непременно возникали значительные издержки и большой риск. Владельцы защищали свои ценности, травмируя и убивая нападавших. Бесконечные стычки приводили к вымиранию семей и целых племён.

Тут-то у продвинутых представителей тогдашних людей стала всё чаше приходить на ум мысль о замене силового метода обретения нужных товаров. Быстро нашлась альтернатива – мирный обмен каких-то изделий или вещей на иные нужные приспособления, еду, предметы.

С разрастанием общества увеличивались в объёме разные сектора, производящие товары и предоставляющие востребованные услуги. Процессы оценки и способы подбора эквивалентов становились всё сложнее. Назрела острая необходимость введения универсальных платёжных средств.

Был найден ряд параметров, которыми должны были обладать первые деньги в истории.

1. Каждой стороне, участвующей в торговой сделке (покупатель, продавец), должно быть выгодным или полезным обладание используемым эквивалентом.
2. При помощи единого средства обменные операции можно проводить во всех местах, в любое время, с каждым контрагентом.
3. Средства имеют максимальный срок сохранения своих физических и эстетических качеств. Кроме того, необходима возможность их свободно перемещать.
4. Обязательно универсальный эквивалент должен являться редким, сложно добываемым либо крайне непростым в изготовлении.

На протяжении множества столетий людьми отыскивались такие варианты универсальных средств для оплаты труда, услуг и товаров. Постоянно одни виды денег сменялись какими-то другими версиями или модификациями.

Сейчас, к счастью, есть достаточно способов расчёта:

Исторические этапы появления, развития денежных средств

Конечно, в единственной статье обстоятельно рассмотреть все моменты истории денег невозможно. Здесь проанализируем ключевые этапы, где средства для расчёта претерпевали самые значительные трансформации.

Древний период

В этом временном отрезке функция универсального платёжного инструмента выполнялась натуральными товарами. Они были ценны не только для самих производителей, но и для многих остальных участников рыночных взаимодействий.

При условной градации возможно обособить такие древнейшие разновидности денег с некоторыми примерами:

Несколько отдельное место в мировой истории денег занимают ракушки, особенно внешние скелеты, принадлежавшие моллюскам каури.

Это наиболее долговечная, натуральная валюта из всех существующих версий. Их люди начали применять задолго до текущей эры. Престали этими ракушками пользоваться лишь в первом десятилетии XX века.

Основным недостатком древних валют являлась сильная подверженность влиянию ситуационных факторов, климатических условий и случайных обстоятельств.

Бывают засухи, нашествия насекомых, наводнения и прочие форс-мажоры, быстро портящие урожай. Немало природных очагов болезней, вызывающих массовую гибель скота. Эти и другие факторы препятствовали прогрессу в товарно-денежных отношениях.

Помимо этих нюансов, негативный момент ещё состоял в большой дороговизне некоторых древних видов денег – к примеру, скот или лошади. Невозможно было совершать полноценный обмен на мелкие товары. Длительные переходы часто вызывали порчу живого товара.

Понятно, что людям, жившим в те непростые времена, требовались стабильные денежные единицы. Ими по понятным причинам стали металлические изделия, которые у разных народностей имели свои отличия по форме, размерам, оформлению.

Эра металлических средств расчёта

Следующим крупным этапом в истории денег стала эпоха, где в торгово-рыночных сделках задействовали металлические пластинки или кусочки. Тут людьми применялись те материалы, которые давала природа – медь, серебро, золото. Они весьма распространённые, добывать и обрабатывать нетрудно.

В отличие от натуральных денег металлические варианты имели существенные преимущества:

Находящиеся в обороте разновесные слитки (XIII век до н. э.) тоже доставляли неудобства особенно при больших операциях или перемещении капиталов. Из-за этого стала внедряться практика чеканки металлических монет. В истории денег данный период можно обозначить как революционный.

Довольно быстро произошло распространение металлических монет по разным уголкам мира. Ценность их обуславливалась уровнем себестоимости материала – металла, задействованного в производстве.

Для изготовления преимущественно брали:

В роли эмитентов выступали независимые страны. Руководство занималось определением вида металла для монет, вес, форму, дизайн и т. п. Ценностную характеристику таких денег регулировали рынки.

Эпоха бумажных денег

Монеты из драгметаллов также создают владельцам некоторые сложности. Ими владеть небезопасно, нужна проверка материала, большие суммы очень тяжёлые.

Значительно сократили эти неудобства специализированные конторы (аналоги банков), в которых предоставлялась услуга по хранению средств. Монеты помещались в сейфы, запираемые в надёжных помещениях, а владельцами таких контор выдавались расписки. Квитанции содержали запись о точном количестве драгоценного металла, находящегося на хранении.

Но с 910 года в истории денег вновь случилось глобальное изменение – на территории Китая начали появляться первые версии бумажных банкнот. Они являлись сертификатами, в которых присутствовала запись о количестве и виде металла, отданного на сохранение. Когда владелец предъявлял такую бумагу, ему выдавали соответствующую сумму в указанных монетах.

Довольно быстро сертификаты с записями начали принимать для оплаты работ, услуг, товаров. То есть необходимость в постоянном использовании металлических монет отпадала. В США и странах Европы печать бумажных денег началась только в конце XVI века.

Немного позже сложилась любопытная ситуация – на хранении стало скапливаться больше драгоценных металлов, чем выдавалось на руки по распискам. Тут начали формироваться первые банковские организации.

В них будущими банкирами предоставлялись новые модификации квитанций, не имеющих обеспечения золотом или серебром. На этой отметке в истории денег появились первые займы, выдаваемые при условии начисления процентов.

Время безналичных денег

Технологический прогресс привносит в жизнь новые удобства и выгоды. Именно такая специфика современности привела к постепенному вытеснению металлических монет и бумажных купюр безналичными деньгами. Наиболее популярными вариантами, активно используемыми людьми сегодня, являются пластиковые карты.

Первая банковская карточка, содержащая записанную информацию о владельце, была выпущена в середине 50-х годов прошедшего столетия. Их начал распространять один из известных банков, но функционал данного инструмента не отличался большой широтой.

Таким безналичным способом позволялось оплачивать лишь заказы при посещении некоторых ресторанов. В тот период карточки были даже не из пластика, а картонные.

Сам принцип понравился банковским структурам и в мировой денежной истории прочно закрепился новый этап. Оперативно была налажена эмиссия этой формы платёжного средства, чтобы люди оплачивали товары либо услуги, не испытывали трудностей.

Тут образовалась своя внутренняя череда знаковых событий, связанных с развитием защитных систем карточек.

Вначале применялось простое тиснение, потом внедрены магнитные полосы, с 90-х годов появились микросхемы. Сейчас эта форма безналичных денег снабжается чипом. Ими оснащают современные смарт-карты, срабатывающие при попадании в магнитное поле кассового аппарата.

Исторический этап электронных денег

По причине повсеместной компьютеризации сейчас широчайшее распространение получили наиболее продвинутые, удобные в использовании электронные средства. Они вкупе с металлическими монетами, ценными бумагами, бумажными купюрами образуют отдельную категорию финансовых инструментов.

Вообще, принято их относить к 3-му и 4-му поколению генерации денежных средств. В мировой истории денег они пока собой представляют конечные пункты развития.

Если классифицировать средства по критерию эмиссионного формата, то получается три группы электронных денег. Некоторые из таких направлений уже разделяется на несколько тонких градаций.

Электронный фиат

Это деньги, существующие сугубо в киберпространстве и имеющие вид простых цифр, отображающих на мониторе ПК или мобильника состояние счёта. Началась история первых электронных денег в середине 1918 года, когда американской ФРС была осуществлена первая финансовая транзакция посредством телеграфной связи.

Современные системы платежей, предлагающие людям пользоваться удобными, быстрыми, безопасными единицами расчёта, представлены такими корпорациями, как UnionPay, VISA, Payeer, MasterCard и др. Непременно тут существует привязка к государственным органам мониторинга и регулирования.

Полноценное развитие этих систем, фиатных денег и электронных кошельков началось приблизительно с 2000-го года. До этого в истории денег электронный формат задействовался в основном банками и крупными финансовыми структурами.

Нефиатный вариант электронных денег

У такой разновидности финансов принцип работы практически идентичен функционированию предыдущей группы средств, однако, присутствует ключевой отличительный признак. Здесь нет никакого существенного участия государства или управляемых им организаций.

То есть в истории денег произошло ответвление и параллельное существование нефиатного варианта единиц стоимости, контролируемого негосударственными платёжными системами. Такие современные компании представлены ADVCash, QIWI, WebMoney и проч.

Ими тоже предоставляются зарегистрированным пользователям электронные кошельки, функционал которых очень разнообразный. Возможны переводы денег, внутренние транзакции, конвертации, расчёт за покупки – масса всевозможных удобных опций.

Криптовалюты

Конец октября 2008-го внёс в историю денег новый раздел с цепочкой фантастических событий. В эти дни Сатоши Накамото опубликовал в широкий доступ 9-страничный документ – White paper Bitcoin.

Это технико-финансовое описание первого коммерческого блокчейн-проекта, являющегося пиринговой (одноранговой) платёжной системой, в которой используются децентрализованные монеты BTC. Такие коины одновременно являются носителями распределённого реестра, где фиксируются все операции в сети, и выступают в качестве расчётных единиц при оплатах разных услуг или товаров.

Биткоин не первая криптовалюта, как ошибочно считают многие пользователи. Саму концепцию и первые образцы криптомонет мир увидел в середине 90-х годов прошлого века, но система Bitcoin стала первым успешным, глобальным, известным и популярным проектом.

После его фееричного появления разработчиками регулярно выпускаются новые альткоины, но к достижениям bitcoin им пока не удаётся даже приблизиться.

Итак, цифровые монеты собой представляют криптографическую валюту, принадлежащую одной экосистеме. Она автоматизированная за счёт специальных алгоритмов и протоколов.

Возможности виртуальных валют колоссальные и, главное, они преимущественно обеспечивают анонимность пользователям. Криптовалюты никак не контролируются Центробанками и правоохранительными органами государств.

В наши дни в криптовалютном этапе денежной истории также сформировались три базовых направления.

Токены

Это несколько разновидностей цифровых коинов, обращающихся исключительно в одном проекте, игре, компании или узкой сфере, чтобы выполнять по большей части какие-то внутренние задачи.

Данные коины нельзя считать полноценной криптовалютой из-за некоторых ограниченных свойств. Но токены тоже торгуются на криптобиржах и принимаются для оплаты товаров, услуг, возможностей.

Криптовалюты

Группа тех самых свободных виртуальных денег, не привязанных к каким-то отдельным системам или компаниям. У них есть свои базовые платформы – фигуральное понятие, обозначающее главный орган контроля и управления всеми частями системы.

В действительности любая криптомонета как раз и является такой платформой, поскольку несёт свой вариант блокчейна. Эти цепочки беспрестанно синхронизируются, информация в каждой монете получается одинаковой – так и генерируется распределённый реестр.

Монеты CBDC

Пока это самая последняя ступень всемирной денежной истории. По сути, CBDC являются государственными виртуальными валютами, эмитируемыми Центробанками государств. Разумеется, сейчас многие правительства инициировали запуск разработок в этой сфере, чтобы ввести в оборот четвёртое поколение денег.

Уникальный комплект свойств криптовалют позволяет в CBDC получить гибридную структуру с максимальной степенью защиты, минимальной затратностью и возможностями полного контроля оборота финансов. Несомненно, это оптимальная выгода для любого правительства.

Пока государственные криптовалюты запущены в Китае (цифровой юань), Нигерии (eNaira) и некоторых других странах. Пилотные тестирования идут в России (цифровой рубль), Японии, Тайланде, США и т. д.

Несколько моментов российской истории денег

Да, на пути развития Россия пережила множество неординарных, критических и разноплановых сценариев, которые оказывали непосредственное воздействие на национальную валюту. Все отмеченные выше этапы присутствовали, но с некоторыми своими особенностями. Кратко их можно охарактеризовать такими пунктами.

1. Древний период истории денег в России запомнится существованием трёх основных вариантов расчётных средств – соль, мёд и пушнина (меха животных).
2. Эра металлических монет наступила в первой четверти IX века. Так как в центральных частях страны золото отсутствовало, в обороте задействовались преимущественно монеты арабских стран и Византии. Своя чеканка, конечно была, но развивалась она медленно.
3. Середина XI века – появление понятия рубль. Здесь уже получили распространение собственные металлические деньги в виде слитков золота и серебра, имеющих весовой параметр 400 грамм. Назывались они гривнами.
   Конечно, пользоваться почти полукилограммовыми монетами было неудобно, поэтому эти гривны нередко разрубали пополам. Именно такие части назывались рублями.
4. Екатерина II организовала централизованную печать первых в России бумажных купюр (вторая половина XVIII века). Рост экономики и нехватка монетарного золота с серебром способствовали этому переходу, ставшему важным этапом в истории российских денег.
5. Современные средства расчёта были введены на территории современной России относительно недавно. Примерная датировка этих моментов такая:
   – безналичный расчёт – старейший механизм прогрессировал в России медленно. Первые платежи по чекам и распискам были сформированы в структурную модель в 1908-ом через Петербургскую контору Госбанка;
   – электронные деньги – система начала полноценно использоваться в начале XXI века;
   – виртуальная валюта – этап стартовал примерно в одно время с другими странами. О биткоине и возможностях криптовалют россияне широко узнали примерно летом 2009-го.

Сегодня на последних тестированиях и доработках находится цифровой рубль. Эта 4-я форма денег (монеты, купюры, фиат и CBDC) исторически будет крайне важным достижением.

Денежные единицы сегодня

После прохождения всех стадий современная история появления денежных средств остановилась на этапе использования безналичных и наличных расчётов.

Наличными деньгами принято называть такие формы валют, которые чувствуются на ощупь и находятся в портмоне, кармане, копилке. То есть это разные номиналы металлических монет и бумажных банкнот. Кстати, последние бывают хлопчатобумажными или даже пластиковыми (австралийский доллар, вьетнамский донг, мальдивская руфия и др.).

Безналичные деньги собой представляют все остальные версии расчётных единиц, существующих в цифровом виде или в форме записей на листах, бланках, чеках. Больше это понятие применимо к электронным деньгам и криптовалютам.

Появление последней разновидности денег в истории человечества неслучайное. Они естественным образом вытесняют наличность из-за многих причин.

Этому значительно способствуют инновационные технологии, ведь мировая глобализация так или иначе продвигается в направлении создания общей денежной единицы. Пока неясно, какой будет единая валюта.

Заключение

Очень интересно было бы заглянуть в будущее и посмотреть, какими станут единицы расчёта через 150, 230 или даже 500 лет. При изучении мировой истории денег виден базовый принцип осуществления оптимальных рыночных отношений – необходимо присутствие промежуточных платёжных средств.

Их роль может выполнять что угодно от ракушек до слитков золота или цифровых записей. Главное, это востребованность таких единиц и ценность минимум для одной из сторон сделки.

История денег учит ценить, уважать и беречь эти элементы. Несмотря на их простую структуру, важность заключена в самом понятии. Деньги как-никак являются средством, помогающим людям жить, развиваться и изменять окружающую действительность.