Инвестиции

Как заработать на инвестициях в монеты из драгметаллов: преимущества и недостатки основных стратегий

Беспокоящий когда-то инвесторов вопрос о способах выгодного вложения денежных сумм уже утратил актуальность, ведь появилась множество вариантов. Сейчас можно заработать на инвестициях в монеты из драгметаллов. Данный способ является хорошей комбинацией минимум двух перспективных направлений, дающих прибыль.

Рассмотрим детально каждый значимый аспект, затрагивающий успешные вложения в монеты, изготовленные из драгметаллов. Метод нельзя назвать простым и легко реализуемым, однако, немало людей в этой сфере получают солидные профиты. Он интересен тем, что доход получается не только из-за роста котировки золота или платины.

Способы заработка на инвестировании в монеты из драгоценны металлов

Что такое инвестиции в монеты из драгоценных металлов

Все современные схемы вложения денег различаются степенью риска, требуемой активностью действий и уровнем доходности.

Где-то необходимо постоянно контролировать и корректировать инвестиционный портфель. В других направлениях важно искать надёжные фонды и регулярно проверять их эффективность. Но существует третья категория с пассивной работой – инвестиции в драгоценные металлы. Здесь появляется интересный инструмент – монеты.

Итак, инвестиционными/коллекционными монетами для вложений называют физически оформленные активы, которые изготовлены из одного из драгоценных металлов. Чистота материала высокая, а тираж строго лимитирован – это два фактора, делающие монеты перспективным средством заработка на инвестициях.

У такого варианта вложений весьма серьёзная специфика. Во-первых, доход идёт от роста стоимости металла. Во-вторых – активы имеют коллекционную ценность, способную формировать большую долю профита при грамотных операциях. В-третьих, монеты из драгметаллов обладают номинальной стоимостью, так как их эмиссией официально занимаются только Центробанки.

К дополнительным аспектам, создающим условия для получения прибыли, относят историю монеты, её памятное значение, тираж выпуска и т. п. Важно уделять скрупулёзное внимание всем деталям.

Особенности вложений

С точки зрения рядового инвестора, приспособившегося зарабатывать на традиционных финансовых инструментах (акции, валюты, облигации, биржевые индексы), работа с монетами крайне сложная. Эта позиция вполне разумная, поскольку метод характеризуется рядом нестандартных свойств.

1. Инвестиции в монеты из драгоценных металлов могут быть как реальными, так и виртуальными. Развивается возможность приобретать данные активы онлайн, а затем хранить на депозите в электронном формате. То есть используется схема обезличенных металлических счетов (ОМС).

2. Многие годы рынок драгоценных металлов демонстрирует планомерный рост котировок. Тенденция очевидная, так как природные ресурсы не восполняемы и дальнейшая их добыча только подталкивает цену вверх.

Металлическая составляющая прибыли у инвестиций в монеты из драгметаллов не потеряет положительную динамику.

3. Заняться профессиональным вложением средств, дающим профит, может фактически любой желающий. Для изготовления монет используются разные биржевые металлы, цена которых начинается от 60,10 рубль/грамм до ₽5 620,7 и более (данные Cbr.ru).

При среднем весе одного актива в 4–5 граммов, почти каждый может сделать инвестицию в серебряную монету, как минимум.

4. Выбор металла крайне значим для стратегии заработка. Несмотря на ограниченный ассортимент, предлагаемый Центробанком РФ, у вкладчиков остаётся достаточная широта для финансовых манёвров. Есть масса иностранных вариантов.

Регулярно выпускаются серии инвестиционных монет из платины, серебра и золота, но изредка либо на заказ создаются ценные изделия из палладия и комбинаций нескольких материалов.

5. Не каждая инвестиционная монета характеризуется одинаково высоким процентом годовой доходности. Перспектива для инвестора определяется типом актива – только коллекционные экземпляры, сугубо металлическая ценность либо их совмещение, дающее совокупную выгоду.

6. Инвестиции в монеты из драгоценных металлов – это надёжная стратегия не только сохранения денег от инфляционных процессов, но и гарантированный источник дохода.

Сегодня чётко прослеживается сокращение фиатной наличности и переход к электронным или криптографическим валютам. Ценные монеты здесь становятся полноценным финансовым инструментом пассивного заработка.

Преимущества вложений в инвестиционные монеты

У опытных финансистов имеется двойная точка зрения относительно разумности инвестиций в монеты из золота, палладия, платины или серебра. К положительным аспектам данного метода заработка, кроме выделенных особенностей, также относятся моменты:

  • стопроцентно доказанный рост стоимости инвестиционных монет из драгметаллов. Следовательно, рентабельность вложений будет плюсовой, а сам инвестиционный портфель станет приносить стабильный доход;
  • финансовый инструмент имеет полную привязку к металлу, из которого он изготовлен. В любом случае у монеты будет минимальная стоимость, равная текущей рыночной цене использованного материала;
  • инвестиции защищены от налоговых сборов. Это редкий вариант, где вкладчики могут значительно сократить нерыночные потери;
  • присутствуют дополнительные факторы, вызывающие рост стоимости инвестиционных монет. Помимо очищенного металла, тут влияет малый тираж, коллекционная компонента, редкость, номинал, история и др.;
  • инвесторы, благодаря монетам, могут зарабатывать на долгосрочных вложениях, имеющих защиту от инфляции.

Недостатки

Малоопытным или непрофессиональным вкладчикам не стоит предпринимать попытки заработать на инвестициях в монеты из драгоценных металлов. Способ кажется простым и его пассивность с гарантиями ценового роста привлекают, но присутствуют отрицательные стороны.

К самым грозным недостаткам специалисты здесь причисляют:

  • необходимость крайне аккуратного хранения каждого экземпляра. Любые микроцарапины, не говоря уже о видимых повреждениях, моментально снижают цену монеты до 50%;
  • большой риск мошенничества во время частных сделок по купле/продажи инвестиционных монет;
  • исключается модель быстрого заработка. Золото, палладий, платина или серебро – это биржевые инструменты, медленно набирающие цену. Сама монета дорожает с «возрастом», увеличением эксклюзивности и редкости. Доход начинает становиться ощутимым минимум через 3–4 года. Получить высокий профит можно лишь через 10–12 лет;
  • малая ликвидность – невозможно быстро продать даже одну инвестиционную монету по выгодной цене. Придётся платить за скорость сделки снижением стоимости или ждать небыстрого прохождения этапов подготовки для продажи на специальных торгах;
  • полная ответственность за надёжность сохранности реально существующего финансового инструмента. Монеты похищают, они теряются, портятся от разных воздействий – много опасностей, которые могут значительно обрушить инвестиционную стоимость;
  • нельзя продать изделия обратно в банки. В отличие от классических инвестиций в слитки драгоценных металлов, ситуация с монетами намного печальнее.
Даже при всей документации, минимальном периоде владения и идеальном состоянии экземпляра банк в лучшем случае выкупит только вес самого материала. Другие параметры здесь сразу отбрасываются и получается большая потеря денег.

Главные факторы ценности инвестиционных монет

Интересным получается то, что каждая монета из драгметалла фактически является отдельным финансовым активом, который не имеет общей цены с другими аналогичными инструментами.

К примеру, облигации имеют стандартный для выпуска номинал и величину дивидендов (купонная прибыль). А стоимость двух идентичных монет может различаться хоть на 50–70% – всё определяет набор специальных факторов.

К основным параметрами относят:

  • внешнее качество – чем идеальнее состояние, тем выше цена;
  • количество эмитированных экземпляров (тираж) – с увеличением выпущенных монет коллекционная привлекательность изделия сокращается;
  • материал – невзирая на остальные факторы любая коллекционная или инвестиционная монета имеет привязку к биржевой котировке драгоценного металла. Нельзя полностью «прогореть» на таких вложениях, так как даже при катастрофическом сценарии и кусочек металла будет иметь некоторую ценность;
  • история – как и с антиквариатом, тут длительность существования монеты существенно повышает стоимость. Именно комбинация из истории и рыночной цены металла делают эти изделия надёжным, выгодным способом инвестирования.

Стратегии инвестирования в монеты из драгметаллов

Среди многих биржевых или сугубо финансовых активов инвестиционные монеты являются уникальным инструментом. Их цена формируется из сочетания многих факторов – металл, номинал, история, состояние, не облагаемость налогами и др.

Всё это образует несколько стратегий заработка на вложениях, которые имеют собственную своеобразность. Наибольшая эффективность и популярность присуща 3-м базовым направлениям.

Инвестиции в драгоценный металл через монеты

Вкладчик может посетить ближайший офис крупного банковского учреждения и купить монеты из золота, палладия, платины или серебра. Он не будет дополнительно затрачивать средства на специальные условия хранения, а просто кладёт активы в сейф.

Главная цель – дождаться роста цены того металла, из которого сделаны монеты. Осуществляется полное копирование стратегии вложения в слитки.

Рекомендуется отдавать предпочтение золотым изделиям или палладиевым. Данные металлы быстро, планомерно растут в цене, что формирует отличные условия для высокого дохода.

Плюсы:

  • исключаются дополнительные траты;
  • не нужно разыскивать покупателей, так как даже банк выкупит актив по текущей цене металла;
  • иностранные экземпляры дают большую прибыль. В австралийских, британских и немецких монетах наибольшее содержание золота и платины;
  • котировки движутся вверх, поэтому инвестиция выгодная;
  • есть вероятность быстрого заработка в случае, например, резкого взлёта котировки золота завтра;
  • минимум «возни» с документами.

Минусы:

  • неблагоприятная конъюнктура рынка может сильно затянуть время выхода на нулевой уровень и потом на доход;
  • крайне редко удаётся быстрый заработок на инвестировании в монеты из драгоценных металлов;
  • риск потери или кражи финансового инструмента;
  • покупка монеты, так же, как и слитков, сразу снижает ценность актива на 10–15%. Требуется время, чтобы восстановить эту просадку.

Вложения в памятные (коллекционные) монеты из драгоценных металлов

Этот способ коренным образом меняет тактику инвестора, для которого теперь на первом плане оказывается забота о физическом состоянии памятной монеты. Стоимость материала получает меньший приоритет.

Иногда Центробанками разных государств выпускаются особо редкие серии инвестиционных монет со штучными тиражами. Коллекционный бизнес остаётся крайне оживлённым даже в сильнейшие кризисы. Состоятельные люди собирают дорогие коллекции и памятные денежные знаки здесь играют значительную роль.

Стратегия инвестиций в памятные монеты из драгметаллов простая:

  • приобретать разные экземпляры коллекционных серий;
  • хранить в идеальных условиях;
  • выждать минимум 7–13 лет;
  • продавать активы на специальных аукционах или через прямые продажи.

Ценность драгоценного металла в этой стратегии выгодного инвестирования становится вторичной. Покупателя интересует прежде всего возраст монеты, её редкость, состояние и история, а не материал.

Такая особенность позволяет заполучать больший профит, если работать с коллекционными изделиями из платины или серебра. Последний вариант имеет особенное преимущество из-за невысокой стоимости.

Преимущества:

  • есть перспектива очень солидного заработка, если изделия подбираются с грамотной оценкой и учётом перспективности;
  • приличный уровень ликвидности – редкие монеты, да ещё из драгметалла часто покупают не только коллекционеры. Спрос хороший всегда;
  • не нужно платить НДФЛ;
  • богатый выбор экземпляров, особенно в крупных коммерческих банках.

Недостатки:

  • способ не годится для новичков и инвесторов-одиночек;
  • сложности с хранением;
  • банальный риск отсутствия спроса – легко вложиться в коллекции либо отдельные памятные монеты, которые никому не интересны;
  • длительный период между покупкой и продажей по выгодной цене;
  • нужна активность и стрессоустойчивость в процессе поиска покупателя, готового взять экземпляры по высокой стоимости.

Комбинированные инвестиции монеты из драгметаллов

Покупка коллекционных монет из драгоценных металлов, чтобы выгодно перепродать, собой представляет комбинированную стратегию. Она слагается из принципов и особенностей двух схем, рассмотренных выше.

Ключевым нюансом здесь выступает значительная перспектива заработка и возможность обеспечить быстрый оборот средств.

Когда вкладчик инвестирует в памятные монеты, обеспечивая охранительные условия, формируется три направления заработка:

  • на драгоценном металле;
  • сделки с коллекционерами;
  • простая перепродажа изделий таким же спекулянтам.

Обычно эта стратегия самая выгодная и потому реализуется большинством опытных финансистов. Риски умеренные, в долгосрочной перспективе доход обеспечивается если не металлом, то коллекционной ценой. Есть вероятность быстрого дохода.

В идеале обе составляющих успешные и инвестор при циклическом обороте имеет постоянную прибыль.

Где инвестировать в монеты из драгоценных металлов

Деятельность, в которой люди могут зарабатывать на вложениях в инвестиционные монеты, усложняется ввиду малого количества способов покупки выгодных экземпляров. Часто требуется делать выбор между выгодной сделкой и безопасностью. В связи с этим образуется три варианта приобретения ценных изделий.

Крупные банки

Самый безопасный, надёжный, но менее выгодный путь вложения в монеты из драгметаллов. Это способ, где клиент получает идеально качественный актив, все параметры которого подтверждены специальным сертификатом. Есть упаковка и чек – документ, доказывающий честную покупку.

Основной недостаток – банки стремятся завышать цену. Поэтому инвестору приходится долго ждать хорошего подъёма котировки для выхода в плюс.

Продавцы-частники

Наиболее коварная группа методов, где сделка осуществляется в формате P2P – из рук в руки. Совсем нежелательная практика из-за колоссального числа простых и изощрённых мошенничеств.

Да, цена бывает крайне минимальна, однако, любая операция грозит потерей средств и получением бесполезной железяки. Такие монеты в любом случае официально продать не получится, следовательно, на 60–85% сократится возможность заработка на инвестициях.

Специальные аукционы

Хороший, надёжный вариант, где исключается мошенничество. Монеты проходят экспертизы, оценочные исследования и получают дополнительные сертификаты.

Инвесторам покупать тут перспективные экземпляры невыгодно, так как торги обычно «уносят» цену вверх – далеко от рыночной стоимости.

Аккредитованные ЦБ распространители

Здесь посредники, продающие вкладчикам монеты от лица финансовых структур. С документацией всё нормально, хотя наценка делает этот путь совсем малопривлекательным.

Перечень легальных распространителей российских инвестиционных монет размещён на странице cbr.ru/cash_circulation/memorable_coins/list_org_coins/.

Как продавать монеты

Логичным финалом каждой сделки по инвестированию в финансовые активы является закрытие позиции для фиксации результата. С монетами из драгоценных металлов принцип аналогичный – после покупки нужно инструмент продать. На данном этапе возникают основные сложности у вкладчиков.

Продать изделия также можно тремя способами:

  • в банковской организации – надёжный, но невыгодный метод. Требуется полный пакет личных документов и сертификатов на финансовый актив. Долгая экспертиза, цена ниже рыночной;
  • частная сделка продажи – невероятно рискованный способ, где помимо денег можно получить тяжелейшие физические травмы. Но он будет оптимальным, когда ведётся долгое сотрудничество со знакомым дилером;
  • аукционы – затяжной процесс, предусматривающий потерю части дохода на комиссионных и оплате услуг экспертов. Неудобства или затраты всецело компенсируются даже одной успешной продажей редкого экземпляра в качественном состоянии.

Какой заработок от инвестиций в монеты из драгметаллов

Если моментально обозначать реальную доходность вложений в коллекционные или инвестиционные монеты, то получится диапазон 11–55% годовых.

Размер дохода при инвестировании в драгоценные металлы через покупку монет полностью обуславливается рыночной ценой. То есть само изделие, независимо от качества рассматривается просто как биржевой актив, оформленный физически.

Показатель среднестатистический для нормальных условий. В зависимости от стратегии вероятны значительный уход за эти границы в обе стороны. Не исключается убыток.

Для примера рассмотрим в 10-летнем периоде вероятный профит гражданина, использующего разные по длительности виды вложений.

Инвестировать в монету "Георгий Победоносец" 2006, 2012
Источник wikipedia

В начале февраля 2011-го он инвестировал в 7,78-граммовую золотую монету «Георгий Победоносец» 10 325,70 руб. С этого момента на разных отрезках времени он получал бы такие результаты:

  • вложение на 1 месяц – продал при котировке GOLD ₽1 427,12. Без учёта комиссий получил: 7,78 х 1 427,12 = 11 103 рубля – профит 7,54% (+777 руб.);
  • инвестиция на 5 лет – выполнил реализацию монеты, как драгметалл по рыночной цене золота 3 126 руб./гр. Ориентировочная прибыль: 7,78 х 3 126 = 24 320 рублей – доход 235%;
  • спустя 10 лет с продажей золотой монеты «Георгий Победоносец» сегодня вкладчик заработал бы ₽38 000 при условии идеального состояния и полного набора документов. Общий профит 368% или 36,8% годовых – очень неплохо.
Для стратегии инвестирования в коллекционные монеты из драгоценных металлов невозможно привести точные цифры в качестве примера. Каждый экземпляр собой являет уникальный объект оценки, имеющий свои минусы и плюсы. Кроме того, стоимость продажи будет определяться желанием, а также возможностью покупателя взять монеты по предлагаемой цене.

Комбинированный метод – самый сложный, так как вкладчику помимо поиска заядлого и состоятельного коллекционера нужно постоянно контролировать котировку. Требуются навыки инвестиции в акции или валюты, чтобы понимать динамику на рынке.

Несколько полезных рекомендаций

Профессионалы, полностью освоившие процесс инвестирования в монеты из драгоценных металлов, получают доход стабильно. Новичкам они дают такие полезные советы:

  • начинать выбор финансового инструмента следует с оценки собственного капитала;
  • лучше вкладывать деньги в монеты с весом от 4,5 грамма. Отсюда начинается оптимальная пропорция – цена изделия/котировка металла/прибыль;
  • нужно регулярно мониторить биржевую цену драгоценного металла, из которого изготовлены имеющиеся активы;
  • стараться изучать тематику в расширенном формате – нумизматика, оценка ювелирных или антикварных изделий, аукционы и др.;
  • не переставать анализировать и пробовать иные стратегии, способы инвестирования.

Правила, позволяющие сохранить ценность монет

Так как инвестиционные и памятные монеты изготавливают из мягких материалов, нужно заботиться о сохранности их качественного вида. Любые царапинки, а тем более вмятины и сколы почти уничтожают коллекционную стоимость экземпляра.

Такие приёмы помогут сохранить идеальный вид изделий:

  • нельзя брать монеты голыми руками – оставшиеся следы уже не стираются, а излишние усилия при очистке испортят поверхность;
  • никогда не повреждать капсулу, в которой монета получена из банка или на аукционе. Такую оболочку купить уже не получится. Без капсульной защиты ценность актива сильно падает;
  • запрещено хранить золотые или другие варианты монет вблизи агрессивных средств;
  • беспокоиться не стоит по поводу образовавшейся патины. Это естественное потускнение металла не считается дефектом, поэтому недопустимы попытки его стирать;
  • опасно применять чистящие растворы для обработки монет особенно высококачественных;
  • обеспечивать надёжное хранение – в сейфе или ячейке банка.

Заключение

Заработок на вложениях в памятные (коллекционные) и инвестиционные монеты – это перспективная возможность для приумножения или сохранения денег. Среднегодовая доходность составляет 11–55%, что больше чем на банковских депозитах и во многих популярных вариантах получения профита.

Сложность метода обусловлена непростыми условиями покупки, хранения, продажи ценных экземпляров. В каждой стратегии актуальны свои специфические факторы – у инвестиционных монет – инфляция и биржевые котировки. Для коллекционных образцов важны нюансы – тираж, состояние, редкость, история изделия.

Крайне аккуратно выбирать нужно способ приобретения, ведь лучше инвестировать в монеты из драгметаллов через банк, чем рисковать при частных сделках. Для такого заработка следует предельно минимизировать опасности.

Vitaly Molevich

Инвест-блогер, финансовый консультант. Частный инвестор с 2015 года. Сфера интересов: криптовалюты и другие высокодоходные проекты. С 2020 года являюсь автором и администратором данного сайта. Любимая цитата "Реальность существует независимо от нас до тех пор, пока мы с этим согласны" (В.Зеланд)
Подписаться на новые комментарии
Подписаться на
0 Комментариев
Inline Feedbacks
View all comments
Back to top button
Авторизация
*
*

Регистрация
*
*
*
*

1 × пять =

Восстановление пароля