Инвестиции

Что такое финансовая пирамида: виды, схемы, основные признаки, можно ли заработать инвестируя в пирамиды

Про существование финансовых пирамид сегодня знают многие, особенно те, кто помнит 90-е годы. Отношение к этим структурам почти всегда негативное, что полностью объясняется результатом неудачного опыта сотрудничества.

Люди в подавляющем большинстве теряют все инвестированные средства, стараясь заработать быстро крупные деньги, ничего не делая. Сейчас, невзирая на борьбу правительственных органов с подобными мошенническими структурами, пирамиды продолжают появляться и существовать.

Они приобретают новые формы, распространяются в интернете, также наносят вред доверчивым гражданам. Поэтому важно понимать, что такое финансовые пирамиды, какие у них признаки и как избежать удручающих последствий от деятельности данных структур. Разберём эти аспекты подробно.

Что такое финансовая пирамида и какие у нее признаки

Финансовая пирамида – что это?

Финансовая пирамида – это структурно организованная схема, где “старые” её члены зарабатывают за счёт взносов каждого нового участника. Проще говоря, те, кто вступает в организацию сегодня, формируют доход людям, закрепившимся в рядах пирамиды вчера или ещё раньше.
Существует второе определение, отражающее более профессиональную характеристику финансовых пирамид. Финансовая пирамида – это вид псевдодеятельных компаний, собирающих средства вкладчиков под обещания сверхвысокой доходности. Запредельной прибылью считаются значения, превышающие 23-25% не годовых, а месячных!

Сразу при рассмотрении этих определений вспоминается знаменитая финансовая пирамида МММ, организованная С. Мавроди в начале 90-х на территории России. Была реализована традиционная, несложная (одноуровневая) схема, когда новые люди обеспечивали выплаты участникам, вступившим в организацию раньше.

Суть и общая схема финансовых пирамид

Несмотря на задействованную схему, цель и суть существования любой финансовой пирамиды сводится к обогащению людей, организовавших её, благодаря взносам новых участников. Чаще всего остаются с неплохим доходом и те, кто вступил в ряды мошеннической структуры на этапе её формирования.

Привлечение граждан выполняется активно, разными способами. Деньги, вносимые участниками, никак не пускаются в работу, а распределяются среди людей на верхних уровнях.

Начинают зарабатывать члены компании, приглашающие новичков и стоящие выше по структурной цепочке. Если вступивший сегодня человек привлечёт нового участника, то завтра и он начинает получать какой-то профит.

Иногда создаются модели, где присутствует некоторый товар, чтобы прикрывать базовую деятельность проекта. Но непосредственного производства не бывает, а смысл остаётся классическим – завлекаются новички, создающие денежный поток для участников, пришедших ранее.

Обязательно приход новых людей когда-то начинает сокращаться и перестают поступать деньги для выплат другим участникам. В такие моменты финансовые пирамиды обрушаются.

Результат для 83-97% “дольщиков” печальный – они не успевают забрать инвестированные средства или заработать идентичные вложенным суммы. Другие остаются с разной прибылью, а организаторы, забрав весь резерв, скрываются. Ради этого и выстраивается вся структура.

Из-за чего возникают финансовые пирамиды

Зарождаются мошеннические схемы по многим причинам. Обычно пирамиды возникают там, где создаётся благоприятная в экономико-социальном плане конъюнктура.

Главными причинами являются такие факторы:

  • трансформация экономики государства в сторону рыночных принципов;
  • низкий темп инфляции;
  • оборот ценных бумаг свободный;
  • у людей появляются деньги из-за роста уровня дохода или отсутствия вариантов для трат;
  • не развита законодательно-регулирующая база, акты которой могли бы запрещать организацию финансовых структур подобного типа;
  • слабая информационная политика от государственных органов;
  • низкий уровень грамотности людей в финансовой сфере.

Данные предпосылки в отдельных комбинациях либо единично образуют благоприятный фон, где ушлые дельцы быстро создают и развивают финансовые пирамиды. У таких мошеннических схем одна задача – обогатить организаторов за счёт привлекаемых участников.

Поэтапный принцип действия пирамид

Все форматы и вариации финансовых пирамид, так или иначе, проходят три главных стадии – становление, развитие и расширение. Они в отдельных случаях могут подразделяться на мелкие этапы либо растягиваться по времени, но ключевая специфика остаётся неизменной.

Фаза становления

Предприимчивый человек, сформировав структуру пирамиды, привлекает в неё первых участников – 3-4 гражданина. Разумеется, люди, заинтересовавшиеся высокой доходностью, вкладывают по 250 долларов.

Здесь их желание сотрудничать подогревается обещанием выплат по $1 750 каждому через год и по $70 за каждого новичка. Вероятный уровень в 50% за месяц – это очень солидный заработок на инвестировании. Кроме того, имеется шанс многократно приумножить профит за счёт новых людей.

Организатор с нулевыми расходами сразу получает 750-1000 долларов.

Фаза развития

Реализуя начальные условия, каждый из действующих участников вовлекают ещё по 3-4 человека. Новички также вносят по $250, а те, кто их пригласил, получают в качестве награды 70 долларов за привлечённого.

Образуется такой расклад:

  • второй этап приносит (по минимуму) – 3 х 3 х 250 = $2 250;
  • суммарная прибыль в пирамиде – 750 + 2 250 = $3 000;
  • траты организатора – 3 х 3 х 70 = $630;
  • чистый доход – 3 000 – 630 = 2 370 долларов.

Фаза расширения 1

Ставшие на предыдущем этапе полноценными участниками 9 человек на аналогичных условиях завлекают ещё по 3 гражданина. За новичков им выплачивается $70. Финансовая пирамида начинает расширятся с интенсивностью геометрической прогрессии.

На данной стадии получается:

  • прибыль организации – 3 х 3 х 3 х 250 = $6 750;
  • общий доход структуры – 3 000 + 6 750 = $9 750;
  • выплачено на вознаграждения – 3 х 3 х 3 х 70 = $1 890;
  • чистая прибыль зачинщика – 9 750 – 1 890 = 7 860 долларов.

Фаза расширения 2

Повторяется идентичный сценарий с теми же условиями – вчерашние новички сегодня приводят по 3 человека и получают выплату по 70 долларов. Продолжается рост финансовой пирамиды.

Здесь модель имеет:

  • профит – 3 х 3 х 3 х 3 х 250 = $20 250;
  • суммарная выручка – 9 750 + 20 250 = $30 000;
  • расход – 3 х 3 х 3 х 3 х 70 = $5 670;
  • чистая выгода – 30 000 – 5 670 = 24 330 долларов.

Фаза расширения…

Так развитие финансовой пирамиды будет идти по сформированному принципу. Рабочей схема продолжит оставаться весьма долго, пока возможно привлечение новых участников.

Естественно, описан только общий механизм действия, который в реальности демонстрирует намного большую интенсивность. Все участники станут пытаться завлекать максимальное количество людей, ведь их заработок от этого вырастет.

Самое любопытное, что скорость роста финансовой пирамиды непосредственно обуславливает длительность её существования. Эта закономерность логичная – быстрое расширение приводит к истощению людского ресурса. Просто-напросто не остаётся новичков, которых можно вовлекать в систему.

Результат всегда одинаковый – самый последний и наиболее многочисленный кластер участников остаётся полностью без заработка. Вкладчикам, пришедшим раньше, удаётся частично компенсировать денежные потери. В большой выгоде остаются верхние уровни и, конечно, сам организатор.

Разновидности финансовых пирамид

С трудом возможно найти человека, который не желал бы стабильно получать пассивную прибыль. Это логично, но ненормальным здесь продолжает оставаться то, что люди сами несут деньги аферистам. Они наивно рассчитывают на быстрый, честный доход сверх всякого разумного уровня.

За последние десятилетия раскрыта деятельность многих мошеннических схем, но следующие 3 разновидности финансовых пирамид остаются самыми распространёнными. Некоторые даже сегодня встречаются в офлайн и интернете, находя своих жертв среди жадной, необразованной части пользовательской аудитории.

Одноуровневые пирамиды

Это организации, где реализуется самая незамысловатая схема, придуманная в 1919-ом итальянцем Ч. Понци. Из-за простоты и лёгкости воплощения модель получила наибольшую популярность у мошенников.

Хорошей иллюстрацией здесь являются одноуровневые инвестиционные фонды, где организаторы даже обходятся без инициации цепочки последовательных привлечений новых участников. Нет стимуляции приходящих людей к расширению структуры.

У одноуровневых финансовых пирамид обычно такой принцип работы:

  • создаётся имитация солидной компании либо авторитетного онлайн-проекта;
  • через повсеместную, но не агрессивную рекламу распространяется идея о высокой доходности для инвесторов;
  • происходит привлечение средств, где деньги получает непосредственно организатор;
  • исправно делаются выплаты небольших сумм, пока есть приток новых вкладчиков;
  • как только расходы сравниваются с доходами мошенника, все расчёты прекращаются. Зачинщик пропадает, прихватив накопленный капитал.

Примеры финансовых пирамид одноуровневого типа:

  • “МММ”;
  • “Властилина”;
  • “Айфоновая лихорадка”;
  • “Хопер-инвест”.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Более сложный тип аферистской организации, где отличительной особенностью становится присутствие дилеров. Это координаторы, которые вместе с руководителем развивают пирамиду.

Рефоводы ведут активные действия по привлечению новых вкладчиков, одновременно стимулируя других участников к такой работе через поощрения.

Функционирование многоуровневой финансовой пирамиды разобрано чуть выше в разделе, где объясняется принцип действия схемы обмана.
У этих моделей часто не бывает одного руководителя, так как создаются они группами лиц, выступающих впоследствии координаторами.

Длительность активного существования подобных структур небольшая особенно сегодня, из-за сложности привлечения постоянного потока сильно заинтересованных инвесторов.

К данному типу жульнических проектов относятся:

  • “Talk fusion”;
  • “МММ-2012”;
  • “Бинар”.

Матричные финансовые пирамиды

Самыми сложными по структурной архитектуре и тщательно маскируемыми проектами являются пирамиды матричного типа. В них тщательно прорабатывается концепция с рабочей историей, базовой легендой и реалистичной имитацией деятельности.

Ключевой идеей, продвигаемой в матричных пирамидах, является принцип “карьерной лестницы”. Нужно приводить и обучать новых членов, чтобы подняться на более высокий уровень матрицы, где из таких же людей опять собираются группы.

Потом самый активный инвестор вновь получает “повышение” и его назначают на следующую ступень, где вверяют в подчинение ячейки нижних категорий. С них ему причитается часть прибыли, но он должен дальше работать на компанию и приносить ещё больше денег, чтобы опять подняться выше.

В результате создаётся имитация успешной работы отдельных сотрудников, которые сами того не понимая обогащают организаторов.
Матричные пирамиды собой представляют самые современные и трудно идентифицируемые проекты, где каждый приходящий участник начинает твёрдо верить в реальные инвестиции, настоящую работу, а также возможные перспективы успеха.

Отличными примерами тут являются:

  • “Гербалайф”;
  • “Амвей”;
  • “Emgoldex”.

Варианты финансовых пирамид в интернете

Понятно, что разобранные выше виды мошеннических схем, прекрасно могут развиваться на просторах интернета. Однако, выделяя их в обособленную группу “классики”, можно определить несколько специфических финансовых пирамид, типичных именно для Всемирной паутины.

Хайпы

Очень популярная форма заблуждения среди начинающих инвесторов, когда они рьяно начинают доказывать, что их хайп-проект является золотой жилой во всей Сети.

Поначалу организаторы действительно создают имитацию эффективной финансовой деятельности на нескольких участниках, чтобы запустить вирусную рекламу нового высокодоходного инструмента для вложений. Первым пользователям исправно делаются несколько выплат по обещанному заоблачному проценту.

Большая прибыль объясняется супер-мастерским управлением деньгами и секретными стратегиями почти безубыточных сделок. Но постепенно выплаты уменьшаются, начинаются задержки расчётов с обещаниями многократного возмещения.

Как только число новых вкладчиков уменьшается, организаторы легко пропадают в сети, открывая следующий хайп.

Не все такие проекты являются мошенническими, так как есть реальные схемы сверхдоходного инвестирования. Но их работа выстраивается по иному принципу с другими методами генерации профита и способами привлечения вкладчиков.

Волшебные кошельки

Совершенно примитивная, но до сих пор действующая вариация интернет-пирамиды. Суть оригинальная, но финал типичный для любого другого мошенничества офлайн.

Задействуются тут кошельки электронных систем платежей (QIWI, Perfect money, WebMoney и др.), вернее, привлекается внимание владельцев таких хранилищ.

Через рассылку им сообщается о программном сбое в одном из кошельков системы, в результате чего суммы на нём удваиваются-утраиваются. Но у самого предпринимателя нет много денег, чтобы быстрее использовать на полную “мощность” этот баг. Ведь скоро его обнаружат и всё исправят, поэтому халявы больше не будет.

Предлагается с ним скооперироваться и потом разделить доход. Сразу предоставляется адрес чудо-кошелька, скриншоты с подтверждениями приумножения денег, призывы быстрее пополнить счёт и т. п. Дальше случается один из двух типичных сценариев.

  1. Отправленные деньги пропадают, равно как и организатор затеи. Это наиболее благоприятный исход для пострадавших, польку устраняется канал дальнейшей потери средств. Некоторые втягиваются в другую модель этого мошенничества и теряют сотни тысяч рублей или больше.
  2. Первый взнос реально увеличивается. Вкладчик получает обещанный “навар”. Тут-то у 80-95% людей и включается эффект халявной выгоды, а также жадность. Они посылают всё большие суммы, опять получая какие-то средства от денег, выданных программным сбоем в чудесном кошельке.

Обязательно наступает момент, когда алчность нескольких втянувшихся участников с затуманенным разумом достигает пика и они переводят очень большие суммы. Моментально обрывается обратная связь с “добрым” коллегой, который раньше присылал приумноженные средства.

Это описание лишь одной версии волшебного кошелька. Существуют десятки модификаций с разными историями и уровнем сложности. Но принцип финансовой пирамиды никуда не исчезает.

Креативный бренд или уникальная разработка

Вид распространённых даже сейчас мошеннических схем, где есть невероятно умный изобретатель, разработавший очень прибыльный бизнес (технологию).

Дело работает, но для масштабирования требуются вложения, а кредиты больше никак не взять – итак весь возможный капитал в обороте. Через поисковые системы, в разных чатах или отдельным лендингом рекламируется возможность партнёрства с приложением всяческих доказательств состоятельности дела. Якобы нужно срочно занимать новые ниши и рынки, пока конкуренты медлят.

Находятся ведь люди, ведущие сначала переписку, в которой организатор финансовой пирамиды ещё больше разжигает их интерес, а потом и перечисляющие деньги в общее дело. Сперва получают реальные, но мизерные выплаты – для усыпления бдительности. Очень часто “клюнувшие” инвесторы начинают вовлекать близких и увеличивать вложения.

Финал опять понятен – “добрый” бизнесмен с супер-технологией исчезает, забрав деньги. Смешно, но схема работает даже сегодня, несмотря на заявления тех же модераторов Яндекса о неустанной борьбе с мошенниками.

Криптовалюта – финансовая пирамида или реальный экономический проект

После появления криптографических денег не перестают появляться публикации безграмотных или совершенно неуспешных людей, заявляющих, что биткоин и остальные криптомонеты – это пирамида.

Её иногда называют мыльным пузырём. Сразу появились сподвижники такой концепции, поддакивая этим деятелям, не понимая того о чём ведётся речь.

Пока умные люди зарабатывают на инвестировании в криптовалюты, другие, кто верит в их пирамидный смысл, даже не думают, что:

  • в системе Bitcoin и других известных блокчейн-проектах не существует ни одного официального заявления об обещаниях хоть какого-то дохода с вложений;
  • есть настоящие сообщества и группы разработчиков, контролирующих функционирование платформ;
  • отсутствуют комбинации признаков финансовой пирамиды в популярных криптомонетах;
  • цифровые монеты основаны на блокчейне – общеизвестной технологии, сегодня внедряемой во многие сферы жизни;
  • никакой рекламы, завлекающей людей в официальные компании-разработчики известных криптовалют, не существует.
Криптовалюта – это децентрализованная валюта, которая ещё более очищена от свойства финансовой пирамиды, чем любой национальный фиат. Доллар больше является обманным средством грязного правительства США, чем любая из криптовалют, просуществовавших в ТОП-20 рынка коинов свыше 10 лет.

Поэтому очень глупо заявлять то, что криптографические деньги – это финансовые пирамиды или мыльные пузыри. Сначала нужно понять технологию, на которой они построены, и принцип функционирования.

Качественный анализ и изучение темы исключит желание позориться своей безграмотностью в заявлениях про зловещий биткоин или скрытый замысел у других цифровых монет.

Признаки финансовых пирамид

Чтобы не рыдать от обиды из-за потерянных денег в очередном сверхприбыльном проекте, необходимо чётко знать признаки финансовых пирамид. Они неизменные, даже в условиях современных технологий и всегда будут присутствовать несколько маркеров, проявляющих злонамеренные схемы организаторов.

Есть минимум 10 явных признаков мошеннических проектов и 10 непрямых сигналов, косвенно намекающих на возможную пирамиду.

Явные маркёры мошеннических схем

К наиболее актуальным характеристикам, проявляющим работу финансовой пирамиды, относятся:

  • обещания высокого уровня доходности – от 15-25% месячного прироста суммы взноса;
  • условие привлечения новых инвесторов – иначе прибыль не будет формироваться;
  • сложная, запутанная система выплат – обещается высокий профит, но его получение размыто всевозможными условиями, отклонениями, допущениями и т. п.;
  • гарантия заработка – в пирамидах с первых минут внушают обязательный доход, причём сразу крупными суммами;
  • рост уровня прибыли, когда вовлекаются новички – в разных проектах этот аспект может проявляться по-своему, но принцип неизменен;
  • обязательное побуждение к регулярным взносам либо к приобретениям товаров компании;
  • нет собственного производства продвигаемого продукта или он вовсе вымышленный. Иногда представлен элементарный товар, наделяемый уникальными качествами. Стоимость явно завышена;
  • беспрестанная мотивация в виде обещания заоблачных богатств, щедрых поощрений за выполнение плана по новичкам, завтрашней сверхприбыли и т. п.;
  • активная реклама, не имеющая конкретных фактов, аргументов и определений;
  • упорные призывы вкладывать деньги быстрее, чтобы больше заработать или успеть занять какую-то выгодную рыночную нишу.

Непрямые характеристики финансовых пирамид

Данная десятка признаков фактически встречается в нормальных инвестиционных проектах. Нужно такие сигналы задействовать для подтверждения явных маркёров, определяющих мошеннические пирамиды.

Итак, непрямые признаки:

  • интенсивные призывы инвестировать сегодня и сейчас – больше будет доход, иначе возможность уйдёт;
  • нет документации, фирменных буклетов или иных материалов на бумажных носителях – всё устно и через видеоформат;
  • строгая анонимность, поддерживаемая организаторами или дилерами проекта;
  • безальтернативная надобность присутствовать на мероприятиях фирмы, чтобы обучаться, получать информацию, советы;
  • в компании не обязуются делать возврат денег ни при каких ситуационных сценариях. Это хитро прописывается в договоре;
  • фирма зарегистрирована заграницей, в офшоре либо на совсем неизвестных лиц с неместными фамилиями;
  • юридического существования у проекта нет – регистрация отсутствует, расчёты выполняются посредством наличности;
  • отсутствующая лицензия, разрешающая финансовую деятельность в стране;
  • никаких предупреждений об инвестиционных рисках не предоставляется;
  • устанавливаются запреты на разглашение внутрикорпоративной тайны, хотя совсем неясно, о каких секретах идёт речь.

Отмеченные признаки обеих категорий являются базовыми при выявлении финансовой пирамиды. Нельзя при установлении какой-то одной приметы сразу чураться от перспективных возможностей инвестирования.

Необходимо сочетание нескольких признаков, свойственных финансовым пирамидам. Иначе реальные, доходные проекты могут быть упущены.

Маскировка финансовых пирамид

Мошенникам сегодня не получится открыто формировать, рекламировать и привлекать участников в заведомо обманную кампанию. Им приходится ловко маскироваться, чтобы обманывать жадных, доверчивых людей.

Сейчас распространёнными вариантами конспираций и сокрытия для финансовых пирамид являются:

  • конторы брокеров;
  • организации, занимающиеся сетевым маркетингом;
  • финансово-кредитные учреждения;
  • инвестиционные проекты;
  • фонды, предполагающие вложения.
Новичкам крайне необходимо учиться вычислять обман и уходить от сомнительных предложений заработка. Следует исследовать теорию и опыт горе-вкладчиков, которые на своей безграмотности лишились немалых денег. Оценка уровня инвестиционного риска – это важный навык, зачастую спасающий людей в непростой сфере финансов.

Как поступать, если сделан вклад в пирамиду

Часто люди осознают мошенническую деятельность своего инвестиционного проекта слишком поздно. Деньги вложены, а признаки финансовой пирамиды замечены уже после этого этапа. Что можно и нужно сделать?

В принципе, на возврат суммы уже не стоит надеяться, поскольку средства наверняка ушли выше по пирамиде. Из куратора или рефовода теперь их можно получить разве что через силовое воздействие. Но это недопустимая мера из-за вероятности уголовного судопроизводства.

Поэтому сперва следует обратиться к организаторам или дилерам с настойчивым требованием вернуть деньги. При отказе обязательно нужно сказать, что через полчаса будет написано заявление о краже/афере в ближайшем пункте полиции. Тут шансы получить средства значительно вырастут. Но никаких гарантий всё равно не будет.

Можно делать попытки с привлечением юристов или иные пограничные способы, однако, также они не обеспечат стопроцентного возврата. К сожалению, из грамотных финансовых пирамид деньги обратно забрать нельзя.

Лишь в редких ситуациях организаторы, опасаясь каких-то серьёзных и скорых последствий, отдают средства.

При исчерпании легальных методов и после заявления в полицию лучше сразу прекратить любые контакты с представителями этой структуры, чтобы не увязнуть в ещё больших “вложениях”.

Заключение

Невзирая на противозаконный характер деятельности, создание и существование финансовых пирамид будет происходить всегда. Малограмотные, доверчивые люди никуда не денутся, поэтому почва для “работы” хитрых дельцов практически есть везде и в любые времена.

Чтобы не попадаться в ловушки мошеннических проектов, нужно уметь распознавать финансовые пирамиды ещё на стадии ознакомления с приглянувшимся инвестпроектом. Знания, расчётливость и понятие рабочего принципа пирамид непременно уберегут от глупой потери денег.

Vitaly Molevich

Инвест-блогер, финансовый консультант. Частный инвестор с 2016 года. Сфера интересов: криптовалюты и другие высокодоходные проекты. С 2020 года являюсь автором и администратором данного сайта. Любимая цитата "Реальность существует независимо от нас до тех пор, пока мы с этим согласны" (В.Зеланд)

Возможно вам будет интересно

Следить за обсуждениями в статье
Подписаться на
0 Комментариев
Inline Feedbacks
View all comments
Back to top button
Авторизация
*
*

Регистрация
*
*
*
*

Восстановление пароля